Что ждет заемщиков с 1 апреля?
С 1 апреля прекращают действовать льготы для заемщиков, введенные Центробанком в прошлом году. К чем приведут эти меры - мы расскажем в нашем материале.
Согласно рекомендациям Центробанка от 20 марта 2020 года, банки должны идти навстречу заёмщикам и по их заявлениям проводить реструктуризацию кредитов. Это означает перенос сроков платежа, снижение его размера и другие варианты снижения долговой нагрузки, которые делали бы выплаты посильными.
Но уже с 1 апреля заёмщики, заболевшие коронавирусом или потерявшие доход в период пандемии, не смогут на этом основании подать заявление о реструктуризации кредита.
«Заёмщики, пользовавшиеся кредитными каникулами, должны быть готовы просто встать в график платежей. После отсрочки каких-либо аргументов для того, чтобы не платить, уже не останется. Не будет обслуживаться кредит — пойдут просрочки, всё достаточно тривиально. Сейчас у ФССП более 8 миллионов исполнительных производств на общую сумму в почти два триллиона рублей», — заявил глава отдела аналитических исследований «Высшей школы управления финансами» Михаил Коган.
19 марта Центробанк повысил ключевую ставку с 4,25% до 4,5%. Событие стало неожиданным и историческим. Ставку продолжат поднимать и дальше.
19 марта Центробанк повысил ключевую ставку с 4,25% до 4,5%. Событие стало неожиданным и историческим. Ставку продолжат поднимать и дальше.
В кредитных договорах процентная ставка по кредитам физическим лицам фиксирована, поэтому она не изменится в течение всего срока действия документа. Так что заёмщики-физлица, уже имеющие кредиты и своевременно их обслуживающие, могут не волноваться в связи с решением о повышении ставки.
«А вот новым заёмщикам следует готовиться к тому, что процентные ставки по кредитам коммерческих банков уже к 1 апреля могут начать повышаться. Однако пока рост существенным не будет. Мы полагаем, что ставки вырастут всего в среднем на 0,5−0,8 процентного пункта», — отметила заместитель руководителя ИАЦ «Альпари» Наталья Мильчакова.
Заёмщикам стоит обратить внимание на один риск, который появится в перспективе. Он связан с досрочным погашением кредита. Нередко заёмщики не могут рассчитать свои силы. Все свободные деньги они направляют на погашение долга перед банком.
Заёмщикам стоит обратить внимание на один риск, который появится в перспективе. Он связан с досрочным погашением кредита. Нередко заёмщики не могут рассчитать свои силы. Все свободные деньги они направляют на погашение долга перед банком.
Может так получиться, что, погасив один кредит, ему практически сразу же придётся брать другой. Причём уже под больший процент, так как с каждым витком повышения ставок ЦБ кредиты будут всё дороже и дороже. В этом случае никакой выгоды от досрочного погашения не будет.
В результате клиент просто переплатит за более дорогой заём.
Чтобы не возникло такой ситуации, экономисты рекомендуют всё-таки держать определённый запас средств на вкладе. Тем более что процент по ним будет расти.
В некоторых случаях бывает выгоднее продержать деньги в банке, чем пускать их в досрочное погашение. Это происходит в тех случаях, когда процент по вкладу больше ставки по кредиту.
«Тем, кто сейчас хочет взять кредит, мы советуем сначала задуматься о своей платёжеспособности. Не будет ли уходить на выплаты банку более трети месячного дохода? Если окажется, что это будет так, следует хорошо подумать, прежде чем обращаться в банк или, тем более, в микрофинансовую организацию за кредитом. Может быть, лучше попробовать хотя бы четверть ежемесячной зарплаты откладывать на будущие покупки», — отмечает Наталья Мильчакова.
Ещё один риск связан с рефинансированием. Тем, кто уже взял кредиты, стоит хорошо подумать, прежде чем откликаться на якобы выгодные рекламные акции банков.
Они заключаются в том, чтобы рефинансировать кредит по якобы «рекордно низкой» процентной ставке или взять ещё один кредит — тоже под «рекордно низкий» процент.
Клиенту предложат либо невыгодную страховку (а без невыгодной страховки выгодного процента просто не будет), либо, например, банк действительно снизит ставку, но сократит срок погашения кредита по сравнению с уже действующим.
Соответственно, стоимость кредита не снизится, а наоборот, вырастет.