Confirmado: las billeteras virtuales que no son investigadas por ARCA en 2025
La Agencia Nacional de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) continúa con su fiscalización sobre las billeteras virtuales y determinó cuáles son las plataformas bajo supervisión activa.
¿Qué billeteras virtuales regula ARCA?
ARCA exige que las billeteras virtuales informen las operaciones mensuales que superen los $ 50.000.000 en el caso de personas físicas, y los $ 30.000.000 para personas jurídicas.
Esta nueva exigencia comenzó a regir el 1 de junio de 2025, tras la publicación de la Resolución General 5512/2024. El objetivo principal es prevenir el lavado de dinero y asegurar el cumplimiento fiscal.
Las plataformas actualmente bajo regulación son:
- Mercado Pago
- Ualá
- Naranja X
- Personal Pay
Estas billeteras deben reportar saldos, movimientos y transacciones que excedan los umbrales definidos. Además, cualquier operación que no se corresponda con la situación patrimonial puede quedar bajo revisión, incluso si no superan los límites técnicos.
¿Cuáles son las Billeteras virtuales no reguladas por ARCA?
También, se debe tener en cuenta que ARCA no incluye en su control a billeteras internacionales como PayPal, ya que estas plataformas operan bajo la legislación de sus países de origen. Para muchos usuarios, representan una opción atractiva por su mayor privacidad y grises en la fiscalización.
En el caso de PayPal, no es una entidad financiera tradicional, sino una fintech que funciona como intermediaria digital, por lo que no realiza depósitos ni otorga créditos, por lo que no se encuentra sujeta a los mismos mecanismos regulatorios que los bancos.
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¿Cuáles son los nuevos montos de fiscalización en julio 2025?
El Gobierno actualizó fiscalización de los montos a controlar en las operaciones de la siguiente manera:
- Transferencias y acreditaciones:
- $ 50.000.000 para personas físicas
- $ 30.000.000 para personas jurídicas
- Extracciones en efectivo:
- $ 10.000.000 para ambos casos
- Saldos bancarios al último día del mes:
- $ 50.000.000 para personas físicas
- $ 30.000.000 para personas jurídicas
- Plazos fijos:
- $ 100.000.000 para personas físicas
- $ 30.000.000 para personas jurídicas
- Tenencias en sociedades de bolsa:
- $ 100.000.000 para personas físicas
- $ 30.000.000 para personas jurídicas
- Compras como consumidor final
- Hasta $ 10.000.000 sin obligación de informar
- Pagos generales:
- $ 50.000.000 para personas físicas
- $ 30.000.000 para personas jurídicas
ARCA controlará las operaciones de las billeteras virtuales que superen los montos establecidos.
¿Qué pasa si se superan los límites de ARCA?
Cuando una operación excede los montos establecidos, el dinero puede ser retenido en forma preventiva y la entidad financiera puede solicitar documentación que justifique el origen de los fondos.
Con respaldo formal, la operación se libera sin complicaciones; sin documentación, ARCA puede iniciar auditorías o escalar el caso ante la UIF. La documentación válida para justificar operaciones es la siguiente:
- Recibos de sueldo
- Facturación de monotributistas o responsables inscriptos
- Declaraciones juradas ante la ex AFIP
- Contratos de compraventa
- Extractos bancarios
¿Qué errores que activan alertas de ARCA?
El organismo regulador puede interpretar diversas acciones como alertas de riesgo de lavado de dinero o sospecha, algunas son:
- Ignorar requerimientos del banco o fintech
- No contar con respaldo formal del dinero
- Fraccionar grandes montos en operaciones menores
- Superar los límites sin justificación patrimonial