Expertos lanzan un aviso urgente sobre pagar con tarjeta en el supermercado

Por qué los expertos piden dejar de pagar con tarjeta en el supermercado

Pagar con tarjeta no es negativo en sí mismo. El problema surge cuando se utiliza la modalidad de crédito para cubrir gastos corrientes, como la compra de alimentos. Según expertos en educación financiera, financiar el consumo básico rompe uno de los principios esenciales de la economía doméstica: no endeudarse para cubrir necesidades recurrentes.

La compra del supermercado es un gasto fijo. Se repite cada semana o cada mes. No es un desembolso extraordinario, como puede ser un electrodoméstico o una avería urgente. Cuando se paga con tarjeta de crédito y se aplaza el importe, el gasto deja de ser inmediato y se traslada al futuro, a menudo con intereses.

Ahí está el punto clave que muchos pasan por alto: los intereses. Las tarjetas de crédito en modalidad aplazada pueden aplicar tipos que superan ampliamente el 15% o incluso el 20% TAE, dependiendo de la entidad y del contrato firmado. Lo que parecía una compra de 100 euros puede terminar costando bastante más si no se liquida a final de mes.

El efecto psicológico que dispara el gasto

Más allá de los intereses, los especialistas señalan otro factor determinante: el efecto psicológico del dinero invisible. Diversos estudios en economía conductual concluyen que pagar en efectivo genera mayor conciencia del gasto que hacerlo con tarjeta.

Cuando se paga en metálico, el consumidor ve cómo disminuye el dinero físico en su cartera. Ese gesto refuerza la percepción de desembolso. Con tarjeta, el impacto es menos tangible. No hay sensación inmediata de pérdida, lo que facilita añadir productos al carrito sin evaluar su necesidad real.

En el supermercado, donde las decisiones son rápidas y constantes, este efecto se multiplica. Pequeños importes adicionales —una oferta, un capricho, un producto no previsto— pueden elevar la factura final sin que el consumidor sea plenamente consciente.

La compra semanal: un gasto estructural que no debería financiarse

Una familia puede gastar fácilmente entre 350 y 500 euros al mes en alimentación, dependiendo del número de miembros y de los precios. Si ese importe se financia mes tras mes, el riesgo es claro: se convierte en una deuda estructural.

El problema no es una compra puntual financiada. El riesgo aparece cuando el consumidor arrastra saldo pendiente de un mes a otro. En ese escenario, parte del sueldo siguiente ya está comprometido antes de empezar.

Cómo se genera la espiral de deuda

El mecanismo es sencillo:

• Se paga la compra del supermercado con tarjeta de crédito.
• Se elige la opción de pago aplazado o cuota fija.
• Se abonan intereses sobre el saldo pendiente.
• El mes siguiente se repite la operación.

Con el tiempo, el consumidor puede estar pagando intereses por alimentos que ya ha consumido hace semanas. Es una deuda sin activo asociado. No hay un bien duradero que compense el coste financiero.

Los expertos insisten en que el crédito debería reservarse para bienes de mayor valor o larga duración, como electrodomésticos necesarios, equipos informáticos o mobiliario esencial, siempre que las condiciones sean claras y asumibles.

Alternativas que recomiendan los especialistas

La recomendación principal es sencilla: pagar la compra del supermercado con dinero disponible en cuenta o en efectivo. Si no se puede asumir el gasto mensual sin recurrir al crédito, el problema no es el método de pago, sino el presupuesto.

Medidas prácticas para controlar el gasto

• Elaborar una lista cerrada antes de acudir al supermercado.
• Planificar menús semanales para evitar compras impulsivas.
• Revisar el extracto bancario cada semana.
• Evitar activar la modalidad de pago aplazado salvo en casos justificados.

También se aconseja revisar las condiciones del contrato de la tarjeta. Muchas personas desconocen el tipo de interés que pagan o si tienen activado un sistema revolving. Comprender estos detalles es fundamental para evitar sorpresas.

Cuándo sí puede tener sentido usar la tarjeta

No todos los expertos demonizan la tarjeta de crédito. Utilizada correctamente, puede aportar ventajas: mayor seguridad que el efectivo, registro automático de gastos o incluso beneficios asociados, como seguros o programas de puntos.

La clave está en pagar el total a final de mes sin generar intereses. En ese caso, la tarjeta funciona como medio de pago, no como instrumento de financiación.

Sin embargo, para la compra habitual del supermercado, el mensaje es claro: si se convierte en un gasto financiado de forma recurrente, puede desestabilizar la economía familiar sin que el consumidor lo perciba de inmediato.

En un momento de inflación acumulada y márgenes ajustados en los hogares, cada decisión financiera cuenta. El simple gesto de elegir efectivo o débito en lugar de crédito puede marcar la diferencia entre un presupuesto equilibrado y una deuda que crece mes a mes. Los expertos lo resumen de forma directa: la tarjeta de crédito no debería ser la herramienta para llenar el carrito de la compra, sino una opción puntual y controlada dentro de una planificación consciente.