Банк России обновил критерии подозрительных переводов
Банк России расширил список признаков, по которым кредитные организации обязаны выявлять и приостанавливать мошеннические переводы.
Как следует из материалов регулятора, банки обязаны проверять операции клиентов на наличие признаков мошенничества и предотвращать сомнительные переводы. Критерии таких операций Банк России устанавливает с 2018 года и регулярно их дополняет. Теперь число признаков увеличится с шести до двенадцати. Изменения закреплены приказом от 5 ноября 2025 года № ОД-2506.
При этом ранее действовавшие шесть критериев сохраняются. В обновленном документе Банк России подробно описал новые признаки мошеннических операций.
Один из них — перевод средств человеку, с которым у клиента не было финансовых взаимоотношений в течение последних шести месяцев. Условие действует, если менее чем за сутки до этого клиент перевел самому себе из другого банка через Систему быстрых платежей сумму свыше 200 тысяч рублей.
Еще один признак касается внесения наличных на счет с использованием токенизированной, то есть цифровой, карты через банкомат. Речь идет о случаях, когда владелец счета за предыдущие 24 часа совершил трансграничный перевод физическому лицу на сумму более 100 тысяч рублей.
К числу подозрительных операций также отнесены бесконтактные действия в банкоматах, если при использовании смартфона или карты время обмена данными с устройством превышает нормативы, установленные Национальной системой платежных карт.
Еще одним основанием для блокировки станет информация о риске мошенничества, полученная банком от НСПК. В качестве примера в материалах регулятора приводится раскрытие данных платежной карты или других электронных средств платежа посторонним лицам.
Дополнительно в перечень включили случаи, когда за 48 часов до перевода клиент сменил номер телефона в онлайн-банке или на портале Госуслуг. Признаком риска считается и выявление на устройстве клиента факторов, указывающих на возможное вмешательство злоумышленников — вредоносного программного обеспечения, изменений операционной системы или провайдера связи.
Если операция соответствует хотя бы одному из признаков, банк обязан приостановить перевод на два дня либо отказать в совершении операции с использованием платежных карт, СБП или электронных денежных средств. Клиента при этом должны оперативно уведомить — как правило, с помощью смс или пуш-уведомления — и разъяснить возможность подтвердить перевод не позднее следующего дня либо повторить операцию на ту же сумму и по тем же реквизитам.
В случае подтверждения или повторного перевода банк обязан незамедлительно исполнить распоряжение клиента, за исключением ситуаций, когда получатель уже фигурирует в базе данных Банка России о мошеннических операциях. Если подтверждение не поступит, операция будет считаться несостоявшейся, а деньги останутся на счете отправителя.
Ранее «Краснодарские известия» писали, ЦБ предложил новые правила для рынка криптовалют в России.