МФО ужесточают отбор клиентов
В последнее время важным критерием для одобрения займов микрофинансовыми организациями является не только сам факт наличия работы у потенциального клиента, а то, где он работает. Получить микрозайм становится сложнее для работников тех отраслей, которые больше всех пострадали или могут пострадать в результате текущего экономического кризиса. В займах чаще отказывают клиентам, которые заняты в тех сферах отечественной экономики, в которых работали иностранные предприятия, покинувшие российский рынок. В немилость МФО попали и те граждане, которые заняты в организациях, оказывающих услуги, спрос на которые может значительно упасть в результате сокращения доходов населения. К таким организациям можно отнести фитнес-клубы, продавцов автомобилей, представителей киноиндустрии.
Организация по онлайн-кредитованию Moneyman предоставила статистические данные по всем отказанным микрозаймам на банковские карты за промежуток с 2019 по 2022 годы. Здесь рассчитана доля всех отказанных займов в общем числе заявок за отчетный период. Всего за каждый календарный год было рассмотрено 100 тысяч заявок от клиентов, занятых в разных отраслях экономики. Так, стало понятно, что за 2022 год резко выросла доля отказов работникам, занятым в фитнес-клубах, сфере автомобильного бизнеса и киноиндустрии по сравнению с 2020 годом. А последний считается не самым благополучным периодом из-за пандемии. В 2022 году доля отказов таким клиентам выросла на 2-8 процентных пункта до 84-86% в зависимости от сферы занятости. А в наиболее благополучном 2019 году доля отказов работникам указанных сфер составляла менее 30%. В пандемийный и постпандемийный период (2020-2021 годы), когда экономика постепенно начала восстанавливаться, доля отказов в указанных сегментах составляла порядка 70%.
При этом те отрасли экономики, которые в период пандемии считались наиболее рискованными, сейчас стали привлекательными. Микрофинансовые организации с большей готовностью одобряют займы специалистам в сфере красоты, ритейла или строительства.
Руководитель онлайн-сервиса Moneyman С. Весовщук подтверждает статистику. Сегодня для кредиторов снова важную роль играет сфера занятости потенциального заемщика. В заявке на микрозайм в обязательном порядке надо указывать сферу деятельности и место работы. Это имеет большой вес в скоринговой оценке клиента. Кроме упомянутых отраслей в немилость МФО попали и работники компаний с иностранным капиталом, которые оставляют отечественный рынок.
По словам представителя ГК Eqvanta И. Болобошенку, сложнее стало оформлять ссуды для лиц таких специальностей, как кассиры, консультанты по продажам. Их заявки одобряются на 3,7 процентных пункта реже. Это происходит из-за ухода некоторых иностранных ритейлеров с российского рынка и, как следствие, роста безработицы в этих отраслях. Менее привлекательны для кредиторов те специальности, которые могут стать ненужными в условиях кризиса.
Количество отказов в МФО в целом продолжает расти. Сейчас ожидать роста одобрений, как в 2019 году не стоит. Займы с октября-ноября этого года будет сложнее получать. Показатели скоринга, да и общие требования к потенциальным заемщикам были усилены с начала весны и пока еще остаются на том же уровне. Руководитель отечественной финтех-компании «Займер» Р. Макаров считает, что такие более жесткие условия кредитования сохранятся еще некоторое время, ведь последствия кризиса и западных санкций еще не проявили себя в полной мере.
Жесткие условия кредитования также объясняются тем, что в период пандемии кредиторы приблизительно могли определить наиболее рискованные для них отрасли. А в сегодняшней кризисной обстановке невозможно что-либо прогнозировать и выстраивать дальнейшую кредитную политику. Естественно, сложившаяся ситуация негативно отразится на весь рынок, который продемонстрирует весьма умеренный рост.
Руководитель онлайн-сервиса Webbankir А. Пономарев видит в сложившейся ситуации некоторые плюсы. Он считает, что в кризисных условиях качество кредитного портфеля улучшается. Ведь в это время происходит приток некоторой части банковской клиентской базы в МФО. Конечно, процент просрочек по сравнению с прошлым годом может расти, но это не критично.