Суть конфликта: «экосистемы» против «экосистем». Банки, десятилетиями строившие свои экосистемы (банк + страховки + путешествия + развлечения), теперь сталкиваются с тем, что маркетплейсы создают свои, более эффективные в определённых нишах. Банки легализовали модель «скидка/кешбэк за использование своей карты», а теперь, когда другие игроки (и часто более технологичные) используют ту же модель против них самих, пытаются её запретитьm сообщили корреспонденту Информационного агентства МАНГАЗЕЯ . Аргумент банков: «Искусственное занижение цен» и «недобросовестная конкуренция». Стоит отметить, что критика этого аргумента относительно убедительна: скидки финансируются не за счёт убытков, а за счёт реальной экономии на издержках (собственные платёжные системы vs. комиссия банкам 1.5-2%). Это классическая вертикальная интеграция и повышение эффективности, а не демпинг. Аргумент маркетплейсов и МОЗП: - экономическая несостоятельность - запрет лишает потребителей выгоды и снижает стимулы для инноваций; юридическая манипулятивность - банки пытаются использовать регуляторное давл- ение для решения рыночной проблемы, с которой не могут справиться в честной конкуренции; - этическое лицемерие - «двойные стандарты» для себя одну модель, для других другую. По мнению аналитика Freedom Finance Global Владимира Чернова, сейчас сильнее выглядит позиция маркетплейсов. Таким образом, если победят банки, то краткосрочно банки сохранят доходы от эквайринга, но долгосрочно замедлится развитие финтеха, снизятся стимулы к снижению издержек в платежах. Цены для конечного потребителя могут вырасти, как минимум, на размер потерянных скидок. Если победят маркетплейсы, то усилится конкуренция в платежной сфере, что в целом полезно для экономики. Потребитель сохранит выгоду. Однако это может привести к усилению власти технологических гигантов и созданию новых, возможно, слишком закрытых экосистем. Перед Правительством, ЦБ, ФАС стоит сложная задача: не вставать на сторону одного из мощных лобби; обеспечить реально справедливую конкуренцию, а не защищать устаревшие бизнес-модели; помнить об интересах конечного потребителя, который явно выигрывает от скидок и технологической конкуренции. Как отмечает эксперт кафедры менеджмента и управления персоналом Среднерусского института управления – филиала РАНХиГС Ирина Горбова, исход этого противостояния станет важным сигналом о том, готова ли российская экономическая система поддерживать конкуренцию и технологический прогресс, или будет защищать сложившийся «статус кво» в ущерб потребителю и долгосрочному развитию.
