«Бесплатный сыр» в договоре

№05 (6406) от 28 января 2026

По закону продажа одних услуг за счёт других запрещена

Иногда вместе с долгожданным вкладом или кредитом в «корзине» потребителя оказываются страховки, телемедицина и даже подписки на юридические консультации, о которых никто не просил.

Всё начинается стандартно: человек приходит в банк, менеджер распечатывает стопку бумаг, указывая, где нужно поставить заветную галочку. И только дома, внимательно изучив документы, клиент обнаруживает, что в них появились страхование жизни и здоровья, СМС-информирование или сервисы, от помощи на дорогах до консультаций ветеринара.

Сотрудники банков зачастую работают за бонусы от продажи допуслуг. В ход идут разные аргументы. Клиенту внушают, что процентная ставка без страховки будет «заоблачной» по кредиту или низкой по вкладу, хотя на деле разница может быть незначительной по сравнению со стоимостью самого полиса.

Важно помнить: по закону продажа одних услуг за счет других запрещена. И человек вправе отказаться от того, что ему навязали. Важно, что обращаться нужно в ту организацию, которая предоставляет услугу, это не всегда банк. К примеру, договор страхования заключается со страховщиком, юридическое сопровождение оказывает юридическая фирма и т.д. Узнать, кто предоставляет услугу, банк или его партнер, можно еще до подписания договора.

В полном объеме деньги должны вернуть, если клиент не воспользовался услугой. В остальных случаях – за вычетом расходов, которые понес исполнитель. Но что делать, если ответа нет? Через месяц можно писать в банк, который выступал как агент при продаже услуги. Он свою комиссию уже получил, а значит, не может остаться в стороне. По закону в такой ситуации банк обязан сам вернуть деньги клиенту, а с партнером уже разбираться самостоятельно.

Важно придерживаться простых правил. Во-первых, читать договор до, а не после подписания. Если менеджер торопит, ссылаясь на очередь или конец рабочего дня – это повод насторожиться. Во-вторых, задавайте прямые вопросы. Спросите: «Является ли эта услуга обязательной по закону?» И самое главное – не соглашайтесь сразу. Расспросите об условиях предложения, а образец договора возьмите домой, чтобы изучить в спокойной обстановке и посоветоваться с близкими. Особое внимание нужно уделить тому, с кем именно заключается сделка: банк или сторонняя организация. Подписывать договор следует только в том случае, если понятен каждый его пункт.

Потребитель всегда может пожаловаться в Банк России. Это касается и невозврата средств, и откровенного навязывания дополнительных услуг. Сегодня финансовый рынок становится прозрачнее. Однако лучшим защитником ваших денег остается бдительность потребителя. Подпись в договоре – это ваше окончательное «да» всем условиям, включая те, что написаны на самой последней странице.