Что маскируют под выгодным вкладом? Эксперт о финансовом подвохе
Многие инвесторы, стремясь к максимальной прибыли, рискуют поддаться ярким обещаниям маркетологов. Вместо надёжных вкладов им часто навязывают сомнительные финансовые схемы с завышенными перспективами дохода.
Старший преподаватель кафедры банковского дела Университета «Синергия» Андрей Сироткин объяснил агентству «Прайм» суть таких предложений. Среди них выделяются инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) и накопительное страхование жизни (НСЖ) — гибрид страхования с вложениями в акции, облигации и другие активы.
Консультанты рисуют радужные сценарии высокой отдачи, но никаких твёрдых гарантий не предоставляют. Доходность обычно оценивается условно, с оговорками о возможных рисках в будущем.
В этих программах предусмотрен «период охлаждения» — короткий срок, когда вкладчик может отказаться от договора без финансовых потерь. Для ИСЖ он длится 2 недели, для НСЖ — целый месяц. Это единственный момент, чтобы выйти «в ноль», не потеряв ни копейки.
После окончания срока всё меняется: активируются жесткие условия. Требуются регулярные минимальные взносы (фиксированная сумма ежемесячно или ежегодно), а деньги «замораживаются» на долгий срок — часто 5–10 лет и больше. Если пропустить платеж или захотеть забрать средства досрочно — штрафы съедят значительную часть капитала или весь доход.
Взамен консультанты предлагают вход на фондовый рынок под видом выгодных опций: ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт) — с налоговым вычетом до 52 000 рублей в год на взносы.
Паевые инвестиционные фонды — коллективные вложения в акции и облигации.
Обычный брокерский счёт — полная свобода торговли. Но никаких гарантий прибыли нет: рынки капризны, подвержены резким колебаниям. Цены на активы могут рухнуть из-за кризиса, инфляции или новостей. «Показывают красивые графики прошлых взлётов? Это чистый маркетинг — демонстрация удачного прошлого, а не прогноза. Будущее непредсказуемо, и риск потерь полностью на инвесторе», — предостерёг преподаватель. Ответственность полностью на вкладчике: рынок непредсказуем, и прошлые успехи не гарантируют новых, предупреждает ИА DEITA.