Как копить на пенсию при жизни от заплаты до зарплаты?
Совет копить на пенсию даже при доходе чуть выше прожиточного минимума многих раздражает. Каждый, кто живёт от зарплаты до зарплаты, задаёт резонный вопрос: «Как откладывать, если не хватает на нормальную жизнь?» Однако дело тут не в деньгах, а в привычке.
Как копить с пустым кошельком? Фото: freepik.com
Начинать копить на пенсию можно при любом доходе выше прожиточного минимума, заявил «Прайму» президент Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов Сергей Беляков. По его словам, важнее не размер зарплаты, а регулярность: пусть небольшая сумма, но каждый месяц.
И вот здесь появляется прожиточный минимум. В этой логике он не «сумма, из которой надо копить», а граница базовых трат. То есть минимум, который уходит на жизнь: еда, коммунальные платежи, транспорт, обязательные счета. Всё, что остаётся сверху, — необязательно «лишние деньги», но это тот самый небольшой зазор, с которого можно начинать копить.
Почему акцент именно на небольших суммах? Потому что их проще откладывать регулярно. Когда сумма посильная, привычка закрепляется: деньги не «украли у себя», а просто спокойно отложили. А дальше уже можно увеличивать взнос, если становится комфортнее. Если сразу пытаться откладывать много, человек срывается — и привычка не вырабатывается.
Теперь про «сложные проценты», чтобы без тумана. Это одно из семи чудес финансового рынка, которое увеличивает ваши накопления быстрее, чем вы думаете. Всё происходит за счёт начисления процентов на проценты.
Пример
Вы открыли вклад на 100 000 рублей на три года под 14% годовых. Проценты начисляют ежемесячно. Начиная со второго месяца проценты будут начислять в том числе на проценты, которые вы получили ранее.
Отдельно Беляков говорил и про поведение с деньгами. Накоплений иногда нет не потому, что доход маленький, а потому что нет системы: деньги расходятся на мелкие хотелки и спонтанные траты. Регулярное откладывание — даже небольших сумм — помогает эту систему включить.
Для понимания контекста приводят и цифры. В 2025 году прожиточный минимум — 17 733 рубля в месяц на человека. В 2026 году его планируют повысить до 18 939 рублей. Минимальная зарплата с 1 января вырастет до 27 093 рублей. Между этими значениями у части людей появляется небольшой «зазор» — и именно его, по логике эксперта, можно направлять в накопления.