Финансовый детокс. Эксперт Гамзаев объяснил, как выбраться из долговой ямы
Для тех, кто погряз в долговой яме, не может найти баланс между расходами и доходами и жалуется на то, что счета копятся быстрее, чем сбережения, существует методика, заключающаяся в том, чтобы на время ограничить все лишние расходы и импульсивные покупки, оставив лишь самое необходимое.
Это называется новомодным словосочетанием «финансовый детокс». Директор по развитию финансовых продуктов «Сравни» Магомед Гамзаев рассказал aif.ru, как правильно использовать эту методику.
Маргарита Разгуляева, aif.ru: Что такое «финансовый детокс» и зачем он нужен?
Магомед Гамзаев: Это интенсивный, но временный отказ от всего лишнего. Но главное, чтобы это была не не просто экономия, а глубокое переосмысление подхода к деньгам и создание прочного фундамента для финансовой стабильности.
В последнее время такая концепция стала актуальной. С одной стороны, мы наблюдаем повсеместное удорожание товаров и услуг. С другой — агрессивный маркетинг и культуру потребления, которые постоянно призывают нас покупать все больше и больше, формируя иллюзию необходимости. Это создает своеобразную «потребительскую ловушку», а финансовый детокс, по сути, является перезагрузкой финансовых настроек.
Он помогает осознать свои истинные финансовые привычки и понять, куда на самом деле уходят деньги, выявить «пожирателей бюджета» и проанализировать, какие траты не приносят реальной ценности, а также сформировать привычки, которые помогут пройти путь от импульсивных покупок до осознанного потребления и накопления.
— И как долго нужно себя «ужимать»?
— Начать можно с коротких периодов — недели или месяца. Это особенно полезно для тех, кто склонен к импульсивным тратам или шопоголизму. Главное — определить четкую цель и ответить на вопросы, зачем вы все это делаете? Вам нужно накопить на отпуск, создать подушку безопасности или погасить долг? Конкретная цель даст мотивацию.
А вот далее нужно установить комфортный срок — неделя, месяц, квартал и т. д. Обязательно провести аудит расходов: за 2–3 недели до начала детокса тщательно записывать все свои траты — это покажет реальную картину и поможет понять, от чего можно отказаться.
— Существуют ли какие-то конкретные «правила игры»? Что нужно делать в условный месяц отказа от импульсивных трат?
— Во-первых, нужно составить бюджет и план покупок. Разделить расходы на нужды (квартира, еда, транспорт) и желания (развлечения, одежда). В период детокса нужно минимизировать желания, отказаться от спонтанных трат, используя правило 24/48 часов — дать себе время на размышление, так как часто такая импульсивная жажда что-то купить быстро проходит.
Также стоит минимизировать «пожирателей бюджета»: доставка еды, кофе с собой, мелкие импульсивные покупки на кассе — все это может «съесть» до 5–10 тыс. рублей в месяц. Еще можно провести ревизию подписок и услуг, отменить оплату всех сервисов, которые давно не используются.
Попробуйте расплачиваться наличными деньгами — выдать себе определенную сумму наличных на день или неделю и придерживаться ее. Такой подход создает более сильную психологическую связь с деньгами и их расходованием. И, наконец, можно вести учет — использовать приложение для бюджетирования или простую таблицу в Excel. Визуализация помогает осознать прогресс.
— А что дальше? Пройдет месяц, «детокс» закончится, и я пойду тратить деньги с удвоенной силой. Это как с диетами, после которых все сброшенное возвращается в двойном размере.
— Важно понимать, что финансовый детокс — это не финиш, а наоборот старт нового этапа. Чтобы избежать «эффекта отката» необходимо тщательно спланировать выход из детокса: не бросаться в омут новых трат, продолжать вести учет расходов, создавать финансовые цели, использовать правило 50/30/20, где 50% своего дохода вы тратите на необходимые нужды, 30% — на желания и развлечения, а 20% — на сбережения.