За какую сумму перевода теперь могут заблокировать банковский счёт: новые правила и важные нюансы
Сообщения о том, что банки якобы «автоматически блокируют любой перевод свыше 100 тысяч рублей», регулярно всплывают в соцсетях и мессенджерах. Из-за этого одни клиенты начинают дробить платежи, другие — боятся переводить деньги даже близким.
На практике финансовый контроль действительно стал жёстче, но работает он совсем по другим принципам.
Ниже — разбор, какие переводы сегодня чаще всего попадают под внимание банков, существует ли на самом деле «опасная сумма» и как снизить риск блокировки счёта.
Частые мелкие переводы: почему именно они настораживают
Вопреки мифам, банки всё реже реагируют на один крупный перевод. Куда больше вопросов вызывает поток однотипных небольших сумм. Например, когда на карту регулярно поступают переводы по 5–20 тысяч рублей от разных людей, а затем деньги почти сразу снимаются наличными или переводятся дальше.
Для комплаенс-служб это типичный признак схем обналичивания или нелегальных расчётов. В таких случаях операции могут временно ограничить, запросить пояснения и документы, а при отсутствии убедительных аргументов — закрыть счёт.
Переводы близким: когда «бытовуха» превращается в риск
Обычные переводы между родственниками и друзьями — на продукты, аренду жилья, помощь родителям или возврат долга — по-прежнему считаются нормальной практикой. Массово за такие операции счета не блокируют.
Проблемы начинаются, если под видом личной помощи по карте регулярно проходят деньги от посторонних людей и в ощутимых объёмах. Банки настораживают одинаковые комментарии к платежам, постоянные поступления без видимого источника дохода и быстрый вывод средств наличными или за границу.
Фриланс и подработка: личные карты под особым вниманием
Отдельная зона риска — самозанятые и фрилансеры, которые принимают оплату за услуги на обычную карту физлица. Регулярные переводы с пометками «за работу», «за рекламу», «за товар» от разных клиентов без официального статуса выглядят для банка как признаки предпринимательской деятельности.
Часто такие счета сначала «ставят на паузу» и просят подтвердить законность операций: договоры, чеки, регистрацию самозанятости или ИП. Если подтверждений нет, банк вправе расторгнуть договор и передать сведения регуляторам и в налоговые органы — независимо от сумм.
Есть ли всё-таки «опасная сумма»
Фиксированного лимита, после которого счёт блокируют автоматически, не существует. Однако условные ориентиры можно выделить. Разовые переводы до 50–100 тысяч рублей между знакомыми при редкой активности обычно не вызывают интереса.
Регулярные операции в диапазоне 100–300 тысяч рублей могут привлечь внимание, если у клиента нет официальных доходов или экономического обоснования. Переводы от 300–600 тысяч и выше почти всегда проходят дополнительную проверку, а в отдельных сценариях подпадают под обязательный контроль по требованиям 115-ФЗ.
Как снизить риск блокировки счёта
Эксперты советуют чётко разделять личные и деловые финансы. Если вы систематически оказываете услуги или что-то продаёте, безопаснее оформить статус самозанятого, ИП или использовать отдельный счёт.
По крупным и нестандартным операциям стоит заранее сохранять подтверждающие документы: договоры, расписки, чеки. В назначении платежа лучше указывать понятные формулировки, а важные подтверждения хранить несколько лет. Это значительно упрощает диалог с банком, если вопросы всё же возникнут, сообщает primpress.ru.