Цифровой рубль усиливает требования к управлению бизнес-рисками
По мере приближения массового внедрения цифрового рубля компании сталкиваются не только с новыми возможностями, но и с дополнительными юридическими, операционными и страховыми рисками. Об этом сообщил Максим Гмыря, основатель Агентства по управлению рисками «Секвойя Групп» и председатель Комитета по страхованию Ассоциации экспортеров и импортеров.
По его оценке, цифровой рубль часто рассматривается как технологическое новшество, однако для бизнеса он формирует новую регуляторную реальность, требующую пересмотра подходов к управлению последствиями. В соответствии с действующим законодательством цифровой рубль признан формой безналичных денежных средств и допустимым способом расчетов.
Оператором платформы выступает Банк России, а доступ к ней осуществляется через коммерческие банки — участники системы. Юридические лица, индивидуальные предприниматели и физические лица обязаны проходить идентификацию, в том числе с использованием портала Госуслуг и электронной подписи.
С 2026 года крупнейшие банки и компании розничной торговли будут обязаны принимать цифровой рубль, а в дальнейшем это требование поэтапно распространится на средний и малый бизнес. При этом, как отмечает Гмыря, речь идет не о праве выбора, а о необходимости адаптации к новым правилам. Одновременно реальный оборот цифрового рубля, по его мнению, будет зависеть от готовности потребителей использовать его в расчетах.
Отдельного внимания требует вопрос регуляторного контроля. Цифровой рубль изначально проектируется как максимально прозрачный инструмент, что усиливает требования к комплаенсу и финансовому мониторингу.
По словам Гмыри, ошибки в отчетности и несоблюдение регуляторных норм могут привести не только к штрафам, но и к ограничению доступа к расчетам, что способно напрямую повлиять на операционную устойчивость бизнеса.
Изменения затронут и страховой рынок. С 1 сентября 2026 года страховые компании с годовой выручкой более 120 млн рублей должны обеспечить возможность расчетов в цифровых рублях. Уже сейчас ряд крупных страховщиков, включая «Ингосстрах» и «Страховой Дом ВСК», участвуют в пилотных проектах Банка России.
При этом цифровой рубль, по оценке Гмыри, действительно снижает ряд традиционных рисков — таких как мошенничество с наличными и непрозрачные расчеты, а также ускоряет подтверждение платежей. Вместе с тем возрастает значимость киберрисков, технологических сбоев и зависимости от централизованной платформы.
В этих условиях стандартные страховые продукты могут оказаться недостаточными, поскольку полисы, не учитывающие цифровую инфраструктуру и регуляторные требования, перестают адекватно покрывать реальные угрозы.
В ближайшей перспективе, считает Гмыря, активными пользователями цифрового рубля станут прежде всего крупные государственные компании, тогда как коммерческий сектор еще некоторое время будет занимать выжидательную позицию, оценивая практические риски и преимущества нового инструмента.