Банковские карты начали блокировать чаще: за какое количество переводов можно попасть под проверку

Фиксированного лимита «за 10 переводов заблокируют карту» не существует. Банки оценивают не количество операций, а общий профиль финансовой активности клиента — и именно он может стать причиной ограничений.

В условиях усиления требований по 115-ФЗ и внутреннего комплаенса кредитные организации, включая крупнейшие банки, стали внимательнее анализировать переводы. Даже при небольших суммах операции могут приостановить, если алгоритмы усмотрят признаки обналичивания или неофициальной предпринимательской деятельности.

Блокируют не за количество переводов, а за подозрительную схему

Главный критерий для банка — не число транзакций, а их характер и логика движения денег. Повышенное внимание вызывают ситуации, когда по карте формируется нетипичная или коммерческая активность.

Под подозрение чаще всего попадают счета, по которым за короткий период поступает много однотипных переводов от разных отправителей. Особенно если назначения платежей схожи или отсутствуют вовсе.

Риски возрастают и тогда, когда личная карта используется для регулярного приёма оплаты за товары или услуги — например, репетиторство, бьюти-услуги, ремонт, продажи через соцсети — без статуса самозанятого или ИП. Для банка это выглядит как скрытая предпринимательская деятельность.

Дополнительный тревожный сигнал — быстрое обнуление счёта. Если деньги почти сразу после поступления снимаются наличными или переводятся дальше, система финансового мониторинга может расценить это как признак транзитных операций.

Насторожить может и резкая смена финансового поведения. Когда вместо нескольких бытовых переводов в месяц внезапно появляются десятки операций в день, алгоритмы фиксируют отклонение от привычного профиля клиента.

В подобных случаях банк вправе приостановить конкретный перевод, запросить подтверждающие документы, временно ограничить дистанционные операции или полностью заблокировать карту. При наличии серьёзных подозрений информация может быть передана в Росфинмониторинг.

Как снизить риск блокировки карты

Эксперты советуют не использовать личную карту как расчётный счёт для регулярного бизнеса. Если поступления носят системный характер, разумнее оформить статус самозанятого или зарегистрировать ИП и работать через официальный счёт.

Важно оперативно отвечать на запросы банка и быть готовым подтвердить происхождение средств — предоставить договоры, чеки, переписку с клиентами или документы о постановке на налоговый учёт. Игнорирование запросов почти всегда усугубляет ситуацию.

Также не рекомендуется сразу снимать все поступающие средства наличными или переводить их «под ноль». Подобная модель поведения чаще всего и вызывает вопросы со стороны финансового контроля.

Обычные бытовые операции — переводы родственникам, возвраты долгов, совместные сборы на подарки или поездки — как правило, не становятся поводом для санкций. Проблемы возникают тогда, когда по совокупности признаков карта начинает выглядеть как инструмент для обналичивания или ухода от налогов, сообщает primpress.ru.