Как узнать, есть ли долги по кредитам

Из-за забытых кредитов можно столкнуться с неприятными последствиями. Однако наличие долгов может произойти и по вине мошенников. Рассмотрим, как узнать наличие задолженностей по кредитам, чем грозит неисполнение обязательств перед кредитором, и как не стать жертвой аферистов.

Как узнать, есть ли у меня задолженности перед кредиторами?

Если вы захотели получить кредит, но в финансовой организации вам отказали, причина может быть в плохой кредитной истории (КИ). Она содержит всю информацию об обращении в банки и микрофинансовые организации с целью получения денег под проценты. Выяснить, есть ли задолженность, можно любым из следующих способов:

Подать соответствующий запрос на портале Госуслуги. Самый простой вариант уточнить сведения о действующих кредитах или займах. После обработки заявки ответ отобразится в личном кабинете.

Посетить сайт федеральной службы судебных приставов. Если у вас есть долг, но вы сможете узнать это на официальном сайте ФССП. Для этого понадобится указать регион проживания, ФИО и дату рождения. Но там будут отображаться долги на сумму более 50 000 рублей, так как только в таком случае финансовые учреждения могут подать в суд. Также аналогичная информация отображается на Госуслугах.

Уточнить данные на сайте Банка России. Необходимо знать код субъекта КИ, чтобы узнать интересующие сведения.

Обратиться в банк. При себе необходимо иметь паспорт РФ. В КИ отображаются все данные о ваших обращениях за кредитами и займами в МФО на карту в онлайне или наличными в отделениях микрофинансовых организаций, в том числе, если вам отказали в выдаче денежных средств. Однако посмотреть кредитную историю бесплатно можно только 2 раза в год. За все последующие запросы придется платить.

Обратиться в Бюро кредитных историй (БКИ). Самым крупным из них является Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). В нем содержатся данные о более 100 млн. заемщиках. Но не все банки сотрудничают именно с этой организацией, поэтому придется подать запросы в несколько бюро.

При изучении выписки из БКИ или с портала «Госуслуги» следует учитывать ряд нюансов:

все погашенные кредиты должны быть закрыты;

если заем активен, то отображается достоверный график платежей и просрочки (если есть);

необходимо проверить, правильно ли указаны причины отказы в выдаче заемных средств;

если уже были задолженности перед кредиторами, стоит проверить записи о них, в том числе о привлечении к ответственности.

При возникновении сомнений хотя бы по одному из перечисленных пунктов необходимо обратиться к кредитору или в бюро кредитных историй. Для этого недостаточно будет назвать фамилию. В обязательном порядке проводится идентификация. Заявления о дополнительной проверки в БКИ рассматриваются в течение месяца. Кредитор обязан предоставить сведения о КИ в течение двух недель. Если были допущены нарушения, то данные обновятся. В случае несогласия с результатами можно подать в суд.

Можно ли узнать о долгах другого человека

Сведения конфиденциальные, поэтому не удастся уточнить информацию о задолженностях третьего лица без соответствующего разрешения. Это возможно лишь в том случае, если вы являетесь его официальным представителем. Для этого нужно оформить доверенность и заверить ее у нотариуса.

Откуда берутся задолженности перед кредиторами

Начнем с примера: Анна взяла небольшую ссуду в финансовой организации. Она успешно вернула большую часть денег, но не уточнила размер остаточного долга перед кредитором. Через некоторое время ей позвонил коллектор и сообщил, что задолженность значительно увеличилась из-за начисления пени.

Исходя из этого следует вывод — берете только такие суммы, которые сможете своевременно вернуть. Необходимо сравнить несколько кредитных продуктов и выбрать среди них предложение с оптимальными условиями. Только после этого стоит подавать заявку.

Однако задолженность может образоваться по вине недобросовестной организации. К примеру, вы вернули деньги в установленный срок, но банк не внес эти сведения в вашу кредитную историю. В таком случае придется оспаривать ситуацию через суд. Кроме того, невыполненные обязательства перед кредиторами могут отображаться из-за мошенников.

Какие последствия от долгов по кредитам

Ранее мы отмечали, что из-за невыполненных обязательств перед финансовыми учреждениями ухудшается ваша КИ. Но это приводит и к другим неприятным последствиям:

начисление пени — чем дольше вы не решаете проблему с невыплатой ссуды, тем больше становится сумма;

обращение кредитора к коллекторам — финансовые организации используют эту меру при длительном невозврате заемных средств (деятельность коллекторских агентств регулируется законами ст. 33 ФЗ № 395-1 и ФЗ № 230-ФЗ);

подача иска в суд — в случае признания вас виновным в невыплате ссуды кредитное учреждение может обратиться в суд, в результате чего приставы могут арестовать имущество, запретить выезд из страны и принудительно списывать деньги со счетов;

привлечение к уголовной ответственности по ст.177 УК РФ — это крайняя мера при наличии задолженности более 2,25 млн. рублей, должнику грозит до 2 лет лишения свободы.

Вместо кредита можно выбрать альтернативный вариант — рассрочку. Этот способ более выгодный. Если не удается вносить изначально установленный платеж, то можно его уменьшить. Кроме того при оформлении рассрочки нет никакой переплаты.

Как мошенники оформляют кредиты на людей

Чтобы не стать жертвой обмана, стоит ознакомиться с наиболее распространенными мошенническими схемами:

Получение доступа к аккаунту на сайте банка или в приложении. Аферисты действительно могут это сделать. Однако это реально лишь при условии, что вы передали коды и пароли посторонним лицам. Злоумышленники смогут взять деньги на ваше имя.

Создание сайтов с предложением оформить кредитку. Часто мошенники создают сайты, где жертва может указать персональные данные. После этого ей приходит сообщение об оплате услуг. К примеру, за доставку кредитной карты. После получения денег аферисты пропадают.

Оформление кредита по найденному паспорту. К кредитору обращается человек, который максимально похож на владельца потерянного документа, и получает на его имя деньги. Некоторые преступники аккуратно переклеивают фотографию. Кроме того, ни могут воспользоваться копией паспорта. Эта схема позволяет им беспрепятственно получить займ в МФО или магазине техники.

Что делать, если на мой паспорт взяли кредит?

Если кто-то оформил на вас кредит, нужно выполнить следующий алгоритм действий:

обратиться в полицию — следует сделать это немедленно, чтобы подтвердить вашу непричастность к долгам;

посетить банк — со всеми полученными бумагами необходимо обратиться в банк, где необходимо потребовать копии документов по кредиту и подать заявление о незаконном получении заемных средств на ваше имя;

собрать доказательства вашей невиновности — в качестве подтверждения подойдут записи с камер видеонаблюдения, а также результаты экспертизы почерка.

Если вы сами предоставили доступ к персональным данным другим людям, то будет сложнее доказать невиновность. Но оспорить решение стоит. Чтобы не столкнуться с неприятными последствиями, необходимо следовать правилам:

подать заявление в полицию после потери паспорт — документ будет признан недействителен, поэтому посторонние лица не смогут им воспользоваться в мошеннических целях;

не отправлять посторонним людям фотографии с открытым паспортом у лица;

не сообщать пин-код от банковской карты и коды из смс-сообщений — если кто-то настойчиво пытается получить их от вас, не стоит поддаваться на их уговоры;

фильтровать звонки с неизвестных номеров — мошенники могут представиться сотрудниками службы безопасности и сообщить о получении аферистами доступа к вашим счетам, в то время как настоящие специалисты из банка сразу блокируют счет при подозрительной активности.