Кредитная карта или потребительский кредит – что выгоднее?
Потребительские кредиты и кредитные карты предоставляют заёмные средства на разные цели, и как все банковские продукты имеют много общего. Например, во всех соглашениях о займах прописываются условия выдачи, процентная ставка, минимальные ежемесячные платежи и неустойки за просрочку погашения долга. Также недобросовестное отношение к любым обязательствам перед финансовой компанией может навредить кредитному рейтингу, вызвать дальнейшие проблемы с получением ссуд, привести к конфискации залога и банкротству.
Чтобы понять, что выгоднее – оформить кредитную карту или потребительский кредит, надо знать о плюсах и минусах обоих предложений.
Потребительские кредиты
Займы, которые выдаются для приобретения необходимых вещей, жилья, техники или транспорта, называются потребительскими кредитами. Они могут быть целевыми (на авто, ипотечные на жильё) и «на личные нужды».
Плюсы
- Подходят для таких крупных покупок, как дом, дача, автомобиль.
- Процентная ставка ниже, чем на картах.
- Клиент получает всю сумму сразу.
Минусы
- Чем выше сумма, тем больше требований к заёмщику.
- За обслуживание счёта придётся платить отдельно, в некоторых случаях потребуется дополнительное страхование (КАСКО при покупке автомобиля, страхование жизни при ипотеке), оплата комиссии за конвертацию валют и т.д.
- Залоговое имущество может быть конфисковано при просрочках по платежам.
Кредитные карты
Банковские карты относятся к возобновляемым кредитным продуктам: после закрытия задолженностей держатель карты может снова использовать её в пределах установленного банком лимита. К тому же стоит отметить, что проценты за пользование деньгами нужно платить только после окончания льготного периода (от 14 до 120 дней). Например, при оформлении кредитной карты сбербанка условия предлагают лимит до 1 млн рублей и беспроцентный период на 4 месяца.
У кредитных карт есть свои плюсы
- Возобновляемый баланс и постоянный процент на весь срок использования денег.
- Нулевая процентная ставка в льготный период, бонусы и кэшбэк для постоянных клиентов.
- Увеличение лимита для платежеспособных пользователей.
- Возможность со временем улучшить кредитную историю и условия займов.
Важные минусы
- Процентная ставка после окончания льготного периода выше, чем у потребительских кредитов.
- Побочные сборы за снятие денег в магазинах и в «неродных» банкоматах.
При выборе банковского продукта надо учитывать несколько факторов
Цели оформления. Кредит стоит оформлять для покупки дома, автомобиля или самолёта, а расплачиваться в ресторане или доплачивать за авиабилет картой. Также целесообразно обратить внимание на возможность получения наличных в банкомате: не все банки готовы предоставить кредитные карты со снятием наличных, в то же время потребительские кредиты разрешено обналичивать.
Срок кредитования. Когда деньги нужны «до зарплаты», выгоднее завести «пластик», но если есть сложности с погашением карточного долга в льготный период, лучше брать полноценный кредит.
Частота использования. Если средства необходимы один-два раза в месяц, есть смысл взять кредит. В случае, когда клиент пользуется займами постоянно, карты станут оптимальным решением.
После принятия решения о необходимости получения кредита рекомендовано обратиться к финансовым агрегаторам, которые собирают всю актуальную информацию о продуктах российских банков. Так, на сайт bankiros.ru можно подобрать кредитную карту из 175 предложений от различных финансовых организаций, установив сортировку по годовым ставкам, льготному сроку и по лимиту. Только сравнив все предложения и выбрав самые подходящие варианты, стоит подавать заявку на получение займа.