Названо, кому нужно подтверждать происхождение денег на вкладе

Банки могут интересоваться происхождением денег, которые клиент собирается оформить во вклад. Но они делают это выборочно, рассказала агентству “Прайм” доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г. В. Плеханова Татьяна Белянчикова.

По операциям, превышающим 600 тысяч рублей, банки обязаны направлять информацию в Росфинмониторинг, но вопросы могут возникнуть и к гораздо меньшим суммам, если операция показалась банку подозрительной.

— Банкам вменено в обязанность мониторить такие операции и за несоблюдение положений 115-ФЗ (грубое или регулярное) их наказывают очень сурово, от штрафов до отзыва лицензии, кредитные организации порой предпочитают, что называется, перебдеть, — пояснила она.

У большинства банков существуют специальные системы автоматического скоринга операций клиентов. Если движение средств в соответствии с этой системой (алгоритм действия которой не разглашается) показывает, что что-то не так, банк направляет клиенту запрос. Это может случиться, если сумма нетипично велика, если возникло активное движение по счету, ранее «дремавшему».

В случае, если человек открывает вклад, может возникнуть вопрос о происхождении денег. Как правило, он легко снимается, если представить в банк документы, подтверждающие:

• что это ваш доход по основному месту работы;
• что это средства от продажи имущества;
• деньги достались мне после смерти родственника.

Бывает, что документов нет – например, подарили наличные на свадьбу. Тогда можно написать объяснение банку, желательно приложив имеющиеся косвенные доказательства. Отвечать нужно честно, потому что если вскроется обман (например, будет представлена поддельная справка о доходах) – доверие к вам будет потеряно, вам не откроют счет, а в ряде случаев попросят вообще закрыть все счета в этом банке.

Напомним, названо, за какие переводы могут заблокировать карту.