Ставки по ипотеке в США впервые с 2019 года превысили 4%
Эпоха сверхнизких ипотечных ставок закончилась. В четверг, 17 марта, компания Freddie Mac сообщила, что средняя ставка по 30-летней фиксированной ипотеке в США превысила 4% впервые с мая 2019 года. В начале года средняя ставка по самому популярному в Америке жилищному кредиту составляла 3,22%.
В январе 2021 года она достигла рекордно низкого уровня в 2,65% и более половины года находилась ниже 3%.
Стоимость жилищного кредитования выросла в преддверии решения Федеральной резервной системы США повысить ключевую ставку впервые с 2018 года. И хотя повышение ставки ФРС на четверть пункта не повлияло на среднее недельное значение ставки Freddie Mac в 4,16%, зафиксированное до объявления центрального банка, оно, скорее всего, приведет к еще большему росту кредитных ставок.
Согласно данным Realtor.com, ежемесячный платеж за дом стоимостью $375 тыс. с процентной ставкой 4% на $220 выше, чем платеж за дом аналогичной стоимости в декабре 2020 года, когда ставки были на рекордно низком уровне. При первоначальном взносе в 20% это добавит $79,2 тыс. к 30-летней ипотеке.
Кроме того, повышение ставок привело к снижению спроса на ипотечные кредиты. По данным Ассоциации ипотечных банкиров, число заявок на ипотечные кредиты на покупку жилья в феврале упало на 3,9% по сравнению с тем же месяцем прошлого года.
Рост ставки также затруднит домовладельцам экономить деньги за счет рефинансирования. По данным ипотечной компании Black Knight, число заемщиков, которые могли снизить свои ежемесячные платежи за счет рефинансирования, сократилось примерно до 4 млн в феврале по сравнению с 18 млн в феврале 2021 года.
Рост инфляции и политическая неопределенность также влияют на ставки.
«Инфляция вряд ли замедлится в ближайшее время», - заявил Джордж Ратиу, менеджер по экономическим исследованиям Realtor.com. «Инвесторы реагируют на продолжающийся конфликт в Украине и ожидают возобновления нарушений в цепочке поставок, что окажет дополнительное давление на потребительские цены».
По его словам, все эти факторы будут продолжать повышать ставки по ипотечным кредитам в ближайшие месяцы.
«Рекордно низкие ставки по ипотеке помогли многим покупателям, впервые приобретающим жилье в 2020 и 2021 годах», - сказал Ратиу. «Низкие ставки также позволили домовладельцам снизить ежемесячные платежи по ипотеке за счет рефинансирования. Однако дни, когда процентные ставки были ниже 3%, остались далеко позади, и нам еще предстоит решить фундаментальные рыночные проблемы спроса и предложения».
Товарные запасы все еще находятся на рекордно низком уровне, а цены на жилье продолжают расти. Резкий рост арендной платы оказывает дополнительное давление на рынок.
Тем временем США сталкиваются с проблемой значительной инфляция цен на энергоносители, которая уже ударила по жителям Нью-Йорка. По данным местной коммунальной компании Con Edison, счет за январь для жителя Нью-Йорка, потребляющего 300 киловатт-часов электроэнергии, составил $123,65 против $82,80 в декабре. Con Edison заявила, что повышение оптовых цен на электроэнергию, вызванное расходами генераторов на газ, а также повышение спроса из-за холодной погоды и процесс выставления счетов стали главными факторами роста коммунальных платежей. «Мы покупаем энергию на оптовом рынке и предоставляем ее потребителям по той же цене, которую заплатили», − отметили в компании.
В Нью-Йорке наблюдается один из самых резких скачков общенационального роста розничных цен на электроэнергию. Цены на электроэнергию способствуют росту инфляции потребительских цен в США, которая стала самой высокой за последние 40 лет.
Согласно данным Public Utility Law Project of New York, по всему штату Нью-Йорк около 1,3 млн. бытовых потребителей просрочили платежи на сумму $1,7 млрд, что является историческим рекордом.
Законодатели штата предложили выделить не менее $400 млн в бюджет следующего года для помощи семьям, которые задерживают коммунальные платежи. Губернатор Нью-Йорка Кэти Хочул 1 марта объявила о начале кампании по повышению осведомленности о программах энергетической помощи. Однако, как утверждают потребители, такие программы сложны в использовании и дают слишком мало, чтобы покрыть резкий рост стоимости электроэнергии.