Как снять деньги без карты

Повышение НДС на банковские операции не несет рисков перехода россиян на наличные, такое мнение выразила глава Центробанка Эльвира Набиуллина. Она отметила, что безналичные платежи стали более удобной и быстрой альтернативой физическим деньгам. Также для борьбы с мошенниками и дропперами регулятор ранее ввел дополнительные ограничения на обналичивание средств.

Полностью наличные из повседневного использования еще не ушли, периодически приходится снимать средства. Может возникнуть ситуация, когда при себе не будет банковской карты. Рассказываем, какие способы снять наличные деньги без смартфона доступны.

Можно ли снять деньги без карты

Ограничений на обналичивание средств без карты нет — клиент вправе обращаться к иным способам. Банкоматы допускают сценарий, что пользователь использует, например, смартфон, чтобы снять наличные. Также можно обратиться к кассам в банке или магазине. Однако тогда будут иные условия для операции: уменьшится лимит и повысится комиссия.

Например, ранее ВТБ взимал 10% от снятой суммы без использования карты. Позже комиссию снизили до 2,5% после снижения ключевой ставки [1]. У Т-банка стандартный лимит за снятие наличных с карты составляет до 1 млн рублей в месяц, без нее — только до 600 тысяч рублей без подключения Pro и Premium подписок [2]. Подробные детали подобной операции следует уточнять непосредственно в банке.

Как снять деньги без карты в банкомате

Наиболее удобной альтернативой станет смартфон, который можно будет применить в том числе как платежное средство.

По QR-коду

В мобильном приложении некоторых банков доступна опция снятия средств через QR-код, который выводится на банкомате. Или наоборот, потребуется поднести гаджет к банкомату. Опция доступна только фирменных банкоматах от каждого банка. Клиент ВТБ не сможет сгенерировать QR-код для снятия наличных у «Альфы» — и наоборот.

У «Сбера» и тех банков, чьи банкоматы могут создавать коды, процесс выстроен следующим образом:

Найти современный банкомат.
Выбрать на нем пункт «Снять деньги через «Сбербанк Онлайн»».
На устройстве появится QR-код.
Отсканировать его через приложение на смартфоне.
Выбрать нужную сумму, забрать деньги.

Для Т-банка и других организаций, где QR-код создается непосредственно в приложении, процедура иная:

Сгенерировать код в приложении.
Поднести смартфон к сканеру банкомата.
Выбрать нужную сумму, забрать деньги.

Через NFC-чип

Некоторые смартфоны обладают NFC-модулем (с англ. Near Field Communication — связь ближнего действия), позволяющий проводить бесконтактные платежи. О его наличии можно узнать в настройках, должен быть соответствующий пункт. Подобная технология есть во всех iPhone, флагманских Samsung и других топ-устройств на Android.

Также понадобится приложение для оплаты с помощью NFC-модуля. Например, через Gazprom Pay от Газпромбанка или Alfa Pay от Альфа-банка. Чтобы снять деньги через них, нужно:

Открыть на смартфоне приложение для бесконтактной оплаты.
Поднести его к банкомату.
Выбрать нужную сумму, забрать деньги.

Важно: как и со способом по снятию наличных через QR-код, потребуются современные банкоматы. Старые модели могут не поддерживать подобные опции.

По платежному стикеру

Для устройств без NFC-модуля доступны платежные стикеры. В них уже встроен чип, привязанный к счету. Его можно использовать также, как и смартфон — поднести к банкомату и снять средства. Опять же, потребуется современный банкомат с NFC-ридером.

По биометрии

Клиент банка может просто подойти к банкомату, его лицо отсканируют и дадут доступ к счетам. Функцию используют наиболее технологичные финансовые организации. Способ также отличается безопасностью, утверждает Никита Коньшин, финансовый советник, сооснователь НПО «Звезда».

Чтобы снять средства, нужно:

Подойти к банкомату, выбрать опцию «Вход по биометрии».
Сканировать лицо — далее банкомат пустит в систему.
Выбрать нужную сумму, забрать деньги.

Как снять деньги без карты через телефон

Для получения средств в банкомате потребуется смартфон: показать QR-код или поднести NFC-чип. Но можно перевести средства с мобильного счета на банковский. Опция доступна у всех крупных операторов связи.

С помощью SMS

С кнопочного телефона также доступна функция переноса денег между счетами. Важно, чтобы кроме суммы перевода были средства на отправку сообщений. Комиссия по операции составит от 0,2% до 10,5% в зависимости от банка, куда поступит перевод. При этом финансовые организации могут установить минимальную сумму для транзакции.

1. Отправить SMS на отдельный номер оператора, через который он будет переводить средства

2. В сообщении указать карту, с которой спишут средства, сумму и карту, на которую деньги уже поступят.

Стандартное сообщение у крупных операторов будет выглядеть так: «(номер оператора)1234 5678 9012 3456 299 (сумма перевода) 0987 6543 2109 8765». Важно: номер, куда отправлять SMS, у каждого оператора разный — его необходимо обязательно уточнить перед переводом.

МТС — 1212.
«Билайн» — 7878.
«Мегафон» — 8900.

Перевод с мобильного счета

Отправка денег с телефона на банковский счет возможна на любом телефоне — главное, чтобы были средства на отправку SMS. Процедура аналогична переводу между картами с помощью SMS-cообщений. Они состоят из двух элементов: номер карты и сумма транзакции. Например: «1234 5678 9012 3456 999».

Опять же, перевод возможен через отдельный номер у оператора. Например, у МТС опция возможна через USSD-команду *115#. После его ввода появится окно выбора для перевода, где нужно пошагово заполнить поля с данными.

Номера USSD-команд у других операторов:

«Билайн» — *145#.
Т2 — *145#.
«Мегафон» — *323*(сумма перевода)*(номер карты).

Другие способы снять деньги без карты

В случае, если банкомата или смартфона нет, можно обратиться к кассам.

В отделении банка

Понадобится паспорт, чтобы в отделении банка получить наличные средства. Необходимо быть клиентом конкретной финансовой организации, иначе в услуге откажут. Также будет дополнительная комиссия: в Альфа-банке, к примеру, она составит порядка 1,99% для сумм до 1 млн рублей [3].

Особо крупные суммы важно запросить заранее, иначе их не смогут выдать. Причем в кассах можно запрашивать выше тех лимитов, которые установлены в банкоматах — их можно узнать в условиях своей дебетовой карты.

На кассе магазина

Банк России запустил в 2019 году проект «кэшаут» для дополнительного снятия наличных при покупках в магазинах, аптеках и на АЗС [4]. Сейчас ее поддерживают только крупные сети, вроде супермаркетов группы компаний Х5. В более мелких торговых точках процедура может не работать, так как кассы могут не поддерживать подобной функции.

Кэшаут выстроен по следующему алгоритму:

1. Во время платежа за покупки в магазине попросить кассира снять наличные.

2. Далее на терминале выведут сумму для платежа, состоящую из товаров и обналиченных денег.

3. Получить чек, в котором фиксируют операцию.

У кэшаута строгий лимит: не более 5 тысяч рублей за одну покупку — максимум 30 тысяч рублей в месяц.

Безопасность при снятии денег без карты

Основной риск — фейковые QR-коды и мобильные приложения банков, объясняет эксперт Коньшин.

QR-коды. Мошенники создают их со ссылкой на фишинговый сайт банка, который имитирует настоящий. После платежа деньги и данные клиента утекают, злоумышленники получают доступ к банковским счетам. При этом вживую они могут предложить «обналичить» деньги, после чего воруют информацию и пропадают.
Приложения банков. Часть банковских сервисов находится под санкциями и их нет в App Store и Google Play. Мошенники создают якобы новые версии популярных утилит, которые затем следят за пользователем и воруют его данные.

Чтобы избежать проблем, необходимо придерживаться цифровой гигиены:

Не вносить личные данные на подозрительных сайтах.
Перепроверять ссылки, по которым переходит пользователь для платежа.
Избегать переводов посторонним людям.
В случае подозрительной активности сообщить поддержке и попросить заблокировать счета.

Частые вопросы о снятии денег без карты: комментарии эксперта

Есть ли комиссия на снятие денег без карты?

Как правило, в рамках лимитов по вашему тарифу никакой комиссии банк за снятие средств без карты не взимает, уточняет эксперт. Но в отдельных ситуациях она может быть: при крупных операциях в кассе банка или после перевода по SMS.

Может ли банк расценить часто снятие денег без карты как подозрительную активность?

Периодически для борьбы с мошенничеством ЦБ ужесточает контроль за оборотом средств, рассказывает Коньшин. Это вынуждает банки внедрять новые алгоритмы для отслеживания подозрительных операций.

Если суммы незначительные и чаще всего происходят в одних и тех же банкоматах, то это, как правило, не вызывает подозрения. Но если сейчас вы снимали средства в Москве, через час во Владивостоке, еще позже в Сочи, то это явный сигнал роботу для блокировки вашей карты, резюмирует эксперт.

Что делать, если операция не прошла?

Если операция не прошла, необходимо обратиться в банк, который выпустил вашу карту, советует Коньшин. Чаще всего вопрос удается решить по телефону, ответив на вопросы службы поддержки. Иногда требуется обратиться с паспортом в отделение банка для урегулирования данной ситуации.

Источник - Frank Media