Жизнь взаймы

Кредитное похолодание

По данным РИА «Новости», в России объем задолженности по кредитам населения перед банками на 1 января 2025 года составил 34,9 трлн рублей. За последние 12 месяцев он вырос на 5,5%, или на 1,8 трлн рублей. Последний раз более низкие темпы прироста задолженности физических лиц были в 2016-м – тогда прирост составил более 1%.
Если говорить конкретно о потребительских кредитах, то их выдача в декабре 2024 года сократилась на 49,7% по сравнению с январем того же года и составила 1,42 млн, сообщают «Ведомости» со ссылкой на Национальное бюро кредитных историй (НБКИ).
Желание брать кредиты охладело у россиян еще осенью прошлого года, когда ЦБ поднял ключевую ставку до 21%. В итоге полная стоимость кредита (ПСК) взлетела до 33%. Раньше такие ставки были по кредитным картам. Однако, несмотря на сокращение объема выданных кредитов, задолженность россиян перед банками продолжает расти. По оценкам экспертов РИА «Новости», суммарный долг в среднем на одного экономически активного жителя страны в 2024 году увеличился на 24 тыс. рублей, до 459 тыс. рублей.
Лидером рейтинга российского информагентства «Новости» по закредитованности населения российских регионов стала Ингушетия. В этой республике соотношение среднедушевой банковской задолженности и годовой зарплаты составило 15,5%. В среднем на одного жителя приходится более 64 тыс. рублей задолженности. За год рост составил 7,5 тыс. рублей. А замыкает список Тува, где соотношение среднедушевого долга по кредитам к годовой зарплате составило более 151%, средний долг на одного жителя – более 1 млн рублей. Рост – 205,6 тыс. рублей.
Наш регион с показателем 67,1% и долгом на одного орловца в 384 тыс. рублей – на 66 месте. Годом ранее на каждого жителя области приходилось на 12,8 тыс. рублей меньше.

Портрет заемщика

Эксперты российской финансовой платформы онлайн-сервисов Банки.ру выяснили, что в прошлом году больше всего кредитов брали мужчины – 56%. При этом специалисты фиксируют тренд на омоложение потенциальных клиентов банков.
Доля заемщиков в возрасте от 18 до 24 лет в прошлом году выросла с 10% до 17%. Больше всего заявок на получение кредита оставили граждане от 25 до 34 лет, а их доля увеличилась с 36% до 38%. Средний возраст пользователей, которые интересовались оформлением кредита на Банки.ру, снизился на один год и составил 35 лет. Меньше всего интересуют кредиты россиян от 55 до 64 лет: в общей структуре эта группа составила 4%.

Возраст заемщиков

Наибольшей популярностью у жителей страны (согласно числу заявок, оставленных в сервисах Банки.ру) в 2024 году пользовались кредиты наличными – 86% в общей структуре. 11% заявок составили кредиты на рефинансирование и 3% – на покупку автомобиля.

Цели запрашиваемого кредита

Средняя запрошенная сумма для кредитов наличными за год сократилась на 18% и составила 467 тыс. рублей. Средний запрашиваемый срок для кредитов наличными остался на уровне трех лет.
Портал также отмечает, что доля людей с высшим образованием, оставивших заявки на кредит в сервисах Банки.ру, снизилась с 37% в 2023 году до 34% в 2024-м. При этом доля граждан со средним или специальным образованием увеличилась с 57% до 60%. Большинство потенциальных заемщиков состояло в браке (официальном либо гражданском) и не имело детей – 55% (52% в 2023 году).
Многие потенциальные заемщики в 2024 году не обладали залогом – доля таких лиц выросла с 42% до 52%. Доля тех, кто оставил в качестве залога квартиру, снизилась с 36% до 30%.
Наибольшее количество заявок в 2024 году оставили заемщики из Москвы, Санкт-Петербурга и Краснодарского края. В десятку также вошли Свердловская, Новосибирская, Челябинская, Московская, Ростовская области, Татарстан и Башкортостан.

Структура предмета залога

Перспективы туманны

В настоящее время получить кредит уже не так просто, а выплачивать его еще сложней. Экономическая ситуация привела к тому, что кредитная история россиян ухудшается. Об этом свидетельствуют данные Объединенного кредитного бюро (ОКБ), специалисты которого проанализировали индивидуальный кредитный рейтинг (ИКР) жителей РФ и его влияние на условия кредитования.
ИКР показывает надежность заемщика и оказывает существенное влияние на вероятность одобрения кредита, его величину и полную стоимость. Кредитный рейтинг может составлять от 1 до 999 балов в зависимости от финансовой нагрузки заемщика, просрочек, семейного положения, трудового стажа и т.д.
Для понимания: в декабре 2024 года шанс на одобрение кредита наличными у заемщиков с ИКР 700 баллов был равен 25%, 800 баллов – 35%, 850 баллов – 40%, 900 баллов – 50%, 950 баллов – 60%. Согласно данным ОКБ, средний индивидуальный кредитный рейтинг российского заемщика в декабре прошлого года составил всего 732 балла. Какова вероятность одобрения кредита при таком ИКР, посчитать несложно.

Трудовая деятельность заемщиков

К этому можно добавить, что в текущем году банки еще более тщательно будут подходить к платежеспособности клиентов, их кредитной истории и предоставленным документам. С 1 октября 2025 года ЦБ обяжет финансовые учреждения требовать у физлиц официальные документы о доходах при выдаче кредитов на сумму свыше 1 млн рублей.
Как сообщает Интерфакс, Банк России предлагает установить закрытый список официальных документов о доходах для оценки физлиц. В этот список, в частности, войдут форма 6-НДФЛ (расчет сумм налога на доходы физлиц, исчисленных и удержанных налоговым агентом), справка о заработной плате заемщика с места работы, налоговая декларация по налогу на доходы физлиц (форма 3-НДФЛ) и так далее. Норма вступит в силу с 1 октября 2025 года и будет применяться только к новым ссудам.
Эксперты считают, что ситуация на кредитном рынке может стабилизироваться во второй половине текущего года в случае снижения ключевой ставки.

Читайте на 123ru.net


Новости 24/7 DirectAdvert - доход для вашего сайта



Частные объявления в Уфе, в Башкортостане и в России



Smi24.net — ежеминутные новости с ежедневным архивом. Только у нас — все главные новости дня без политической цензуры. "123 Новости" — абсолютно все точки зрения, трезвая аналитика, цивилизованные споры и обсуждения без взаимных обвинений и оскорблений. Помните, что не у всех точка зрения совпадает с Вашей. Уважайте мнение других, даже если Вы отстаиваете свой взгляд и свою позицию. Smi24.net — облегчённая версия старейшего обозревателя новостей 123ru.net. Мы не навязываем Вам своё видение, мы даём Вам срез событий дня без цензуры и без купюр. Новости, какие они есть —онлайн с поминутным архивом по всем городам и регионам России, Украины, Белоруссии и Абхазии. Smi24.net — живые новости в живом эфире! Быстрый поиск от Smi24.net — это не только возможность первым узнать, но и преимущество сообщить срочные новости мгновенно на любом языке мира и быть услышанным тут же. В любую минуту Вы можете добавить свою новость - здесь.




Новости от наших партнёров в Уфе

Ria.city

Раис Татарстана призвал начинать работу с молодежью с детских садов

Краснокнижные соколы-сапсаны уже вернулись в Уфу

Прохожие спасли двоих детей из пожара в Башкирии

Железнодорожную инфраструктуру Ульяновской области защитят противоразмывные поезда

Музыкальные новости

Игорь Денисов: золотая карьера после триумфа в Кубке УЕФА

Сергей Собянин: С 2011 года в Москве построено 290 производственных объектов

Начальник Управления вневедомственной охраны войск Росгвардии по Нижегородской области провел прямую линию

Сергей Собянин рассказал, как электробусы улучшают качество жизни москвичей

Новости Уфы

Московским курьерам платят почти на 20% больше, чем квалифицированным специалистам

Горнолыжные курорты, санатории и избушки: где россияне отдыхали зимой

Краевой этап конкурса для педагогов «Арктур» завершился на Кубани

Начался ремонт моста через реку Белую в Дюртюлинском районе Башкирии

Экология в Башкортостане

Айза оценила искренность чувств Shaman и Мизулиной

Море по колено: почему пьяному человеку хочется «бахнуть еще по одной»

Свердловская филармония приглашает на XIV Международный музыкальный фестиваль Bach-fest

В Омске завершился международный кинофестиваль «Свидание с Россией. Сибирский характер» имени Михаила Ульянова

Спорт в Башкортостане

Андреева обыграла Соболеву и победила в финале WTA в Индиан-Уэллсе

Россиянка Мирра Андреева одержала победу в финале турнира WTA в Индиан-Уэллсе

Янник Синнер и ВАДА пошли на договорняк

Теннисистка Андреева из РФ обыграла белоруску Соболенко в финале турнира в США

Moscow.media

Почти 300 свай установят для будущего путепровода в Белогорске Амурской области

В России появился новый добротный кроссовер Hyundai по очень привлекательной цене

это строка мета тайтл - заполненные данные реальные

Релиз трека. Релиз новой песни. Релиз сингла. Релиз Музыкального альбома.







Топ новостей на этот час в Уфе и Башкортостане

Rss.plus





СМИ24.net — правдивые новости, непрерывно 24/7 на русском языке с ежеминутным обновлением *