Эксперт СМИ2 объяснил, для чего нужна привязка ИНН к банковскому счету

И усомнился в необходимости плодить базы для борьбы с дропами.

Инициатива Центрального Банка (ЦБ) по привязке ИНН к банковским счетам клиентов для борьбы с дропперством является частью более широкой и плановой государственной работы: для полноценной автоматизации процессов и выполнения госфункций действительно необходим единый идентификатор, однако реализация вызывает много вопросов. Об этом в среду, 10 декабря, рассказал эксперт СМИ2, МВА-профессор бизнес-практики по цифровым финансам РАНХиГС, автор ТГ-канала «Цифровые финансы» Алексей Войлуков.

Он напомнил, что работа ведется давно, в частности, с сентября ИНН стал обязательным для получения гражданином кредита или займа. Государство выстраивает взаимодействие различных систем, перестраивая законодательство вокруг ключевых идентификаторов, таких как ИНН и СНИЛС. Поэтому шаг ЦБ выглядит логичным.

«Кроме того, сейчас идет реализация изменений в налоговое законодательство по 287-ФЗ и закону «Об исполнительном производстве». Часть этих норм, усиливающих роль ИНН для однозначной идентификации и обмена информацией между ведомствами, например, при взыскании недоимок, вступила в силу с 1 ноября, а часть вступит в следующем году», — продолжил эксперт.

Требование ЦБ обяжет все финансовые учреждения увязывать и хранить ИНН не только для вновь открываемых, но и для уже существующих счетов граждан.

Войлуков обратил внимание, что ЦБ начал разработку собственной платформы «Антидроп», которая должна заработать во второй половине 2027 года. Для ее работы необходима единая идентификация, и здесь выбран тот же ИНН, в итоге сместилось одно и другое. Эксперт подчеркнул, что без масштабного обновления информации по счетам во всех банках работа «Антидроп» будет затруднена. К этому решению возникает ряд серьезных вопросов, поскольку в России уже действует множество различных баз и платформ в разных ведомствах, решающих схожие задачи.

«Поэтому возникает сомнение относительно целесообразности создания ещё одной узконаправленной платформы «Антидроп», — добавил он.

Также Войлуков задался вопросом, зачем с нуля создавать новую платформу, если ЦБ уже давно существует мощная действующая система — АС АКС (аналитическая система анализа корсчетов). Она детально отслеживает любые операции, выстраивает цепочки, в том числе дропперские, по различным реквизитам. На ее базе была создана расширенная платформа «Знай своего клиента», обладающая большим функционалом для анализа подозрительных транзакций.

Подобные проекты, ведут к значительным затратам для всех участников — и для регулятора, и для финансовых организаций. Ресурсы уходят на состыковку различных баз и коммуникаций, хотя решить проблему можно было бы более прямым способом, заключил эксперт.

Ранее, 8 декабря, зампред ЦБ Ольга Полякова рассказала, что регулятор обяжет кредитные организации привязать ИНН клиентов к их банковским счетам, сообщал «ГлагоL». По ее словам, мера вводится для борьбы с дропперством.