Советы эксперта: на что обратить внимание при выборе финансовых инструментов

В сегодняшнем материале мы пригласили эксперта по финансам – управляющего Чувашским отделением Сбербанка Анастасию Трутневу, чтобы разобраться, как выбрать подходящий инструмент — исходя из личных предпочтений, склонностей и даже характера.

- Анастасия Геннадьевна, что такое финансовая подушка?

- В идеале это сумма, на которую вы сможете прожить до полугода не меняя привычек. То есть до 6 ваших нынешних зарплат. Допустим, если вы зарабатываете 60 000 рублей в месяц, для резервного фонда вам нужно скопить 360 000 рублей. Неважно, много или мало вы получаете, в накоплениях главное — регулярность: 1–2 раза в месяц нужно откладывать около 10-20% от доходов. Даже с небольшими регулярными отчислениями удастся накопить сумму, которая позволит продержаться на плаву, пока ищете новую работу или справляетесь с другими трудностями.

- Как накопить на подушку и выбрать подходящий способ?

- Когда мы говорим про способ откладывать деньги, мы имеем в виду какой-то инструмент. Например:

• Просто деньги — наличные или на карте.

• Банковский продукт: вклад или счёт.

• Инвестиционный инструмент: например, драгоценный металл или ценные бумаги.

При выборе инструмента смотрите в первую очередь на три параметра:

1. Ликвидность: как быстро можно забрать деньги. «Черный день» приходит, когда его не ждут, поэтому важно, чтобы сбережения было легко получить на руки. У недвижимости ликвидность низкая: квартиру быстро не продашь. У вклада она выше: достаточно зайти в онлайн-банк и перевести сумму с вклада на карту. Но если вы можете спонтанно потратить накопления, для вас чем выше ликвидность, тем хуже.

2. Возможная доходность: много ли можно заработать. Если сбережения не приносят доход, они постепенно обесцениваются из-за инфляции. Чтобы этого не произошло, нужно использовать инструменты, которые заставляют деньги работать.

3. Риски: высока ли вероятность потерять часть или все накопления. Для формирования финансового резерва лучше найти надёжный и безопасный инструмент — как правило, это вклад. Но небольшая его часть может быть вложена и в низкорисковые инвестиционные инструменты — не стоит упускать возможность немного повысить свой пассивный доход.

- Благодарим за советы!