Должникам в Казахстане облегчили жизнь: заработали новые правила

В Казахстане вступили в силу изменения, ограничивающие списание денег с банковских счетов граждан при взыскании просроченных кредитов. В определенных случаях банки обязаны сохранять должникам не менее 101 702 теңге. Однако правило распространяется не на все виды взыскания задолженности, передаёт корреспондент Tengrinews.kz.
Соответствующие положения вступили в силу 21 октября 2026 года.
Сколько денег банк обязан оставить должнику
При взыскании просроченной задолженности по банковскому займу посредством платежного требования на текущих счетах заёмщика должна сохраняться сумма в размере не менее двух прожиточных минимумов.
В 2026 году размер прожиточного минимума составляет 50 851 теңге. Таким образом, защищённая сумма равна 101 702 теңге.
При этом закон устанавливает ещё одно ограничение: при таком способе взыскания нельзя удерживать более 50 процентов соответствующей суммы денег на счете. Ограничение также применяется к предусмотренным законом последующим поступлениям на счет.
Важно учитывать, что защищённая сумма рассчитывается с учётом всех текущих счетов должника в одном банке, а не отдельно на каждом из них.
Как это работает: пример
Предположим, казахстанец просрочил платёж по банковскому кредиту. На его текущих счетах в одном банке находится 150 тысяч теңге.
Банк предъявляет платёжное требование для взыскания долга. В этом случае он должен оставить заёмщику не менее 101 702 теңге. Следовательно, максимально допустимое удержание с указанной суммы по такому требованию составит 48 298 теңге.
Если на текущих счетах заёмщика находится меньше защищённого минимума, списание по этому механизму не должно уменьшать остаток ниже установленного законодательством уровня.
Кроме того, ограничение в размере 50 процентов продолжает применяться независимо от защищённого остатка. То есть банк должен учитывать оба требования одновременно.
На какие счета распространяется ограничение
Правило действует при взыскании задолженности по банковскому займу через платёжное требование. Оно распространяется на текущие счета физических лиц, а также индивидуальных предпринимателей, работающих в форме личного предпринимательства.
При этом предусмотренный минимум обеспечивается в пределах текущих счетов заёмщика в одном банке. На сберегательные счета указанное ограничение не распространяется.
Также важно понимать, что наличие защищённого остатка не освобождает заёмщика от исполнения кредитных обязательств. Долг сохраняется, а взыскание может продолжаться предусмотренными законом способами.
Почему у должника всё равно могут списать деньги
Ограничение в два прожиточных минимума не означает, что на любом заблокированном банковском счёте обязательно должны оставаться 101 702 теңге. Законодательство различает несколько механизмов взыскания.
Первый — взыскание банком по платёжному требованию. Именно в этом случае действует установленный защищённый остаток в два прожиточных минимума.
Второй — взыскание через судебного исполнителя. Если деньги взыскивают в рамках исполнительного производства по инкассовому распоряжению, применяются другие нормы.
Справка: Инкассовое распоряжение — документ, по которому судебный исполнитель в рамках исполнительного производства взыскивает деньги со счетов должника в банке без его согласия.
В частности, при удержаниях из заработной платы и некоторых других доходов у должника, как правило, должно сохраняться не менее половины дохода, а оставшаяся сумма не может быть меньше одного прожиточного минимума (50 851 теңге в 2026 году). Однако действующие при удержании доходов гарантии не тождественны правилам взыскания денег, уже находящихся на обычном банковском счете.
Таким образом, защищённая сумма в 101 702 теңге не распространяется автоматически на все случаи ареста и списания средств судебными исполнителями.
Что делать, если банк списал больше положенного
Если банк удержал деньги по платёжному требованию и на текущих счетах осталась сумма ниже предусмотренного законом минимума, заёмщику необходимо уточнить основание операции.
В частности, важно установить:

кто инициировал взыскание — банк или судебный исполнитель;
какой документ стал основанием для списания;
с какого вида счёта списали деньги;
какой остаток находился на текущих счетах в одном банке на момент взыскания.

После этого можно обратиться в банк за письменным разъяснением и проверкой законности удержания.
Если вопрос не разрешён, заёмщик вправе обратиться с жалобой в Агентство по регулированию и развитию финансового рынка. При этом решение о возврате денег зависит от конкретного основания списания и обстоятельств дела.
Депутатский запрос
Ранее мы писали о предложении защитить минимальную сумму на счетах казахстанцев с долгами.
7 октября депутат Курултая Алмас Мухаметов обратился к председателю Национального банка с предложением закрепить гарантии сохранения средств на жизнь при наложении ограничений на банковские счета.
Депутат обратил внимание на необходимость чётко прописывать такие гарантии в договорах банков и микрофинансовых организаций. Он также предложил обеспечить гражданам сохранение суммы не ниже установленного прожиточного минимума.
Нынешние изменения банковского законодательства касаются конкретного способа взыскания просроченных банковских кредитов. Вопрос о расширении аналогичной защиты при взыскании задолженности судебными исполнителями остаётся отдельной темой законодательного регулирования.