Veritelia aj dlžníci v eurozóne sa vyhýbajú úverom, keďže úroky stúpajú, ukazuje prieskum

anky v eurozóne v 3. štvrťroku 2023 opäť obmedzili prístup k úverom, aj keď dopyt domácností a firiem klesol. A viac, ako sa očakávalo v dôsledku vysokých nákladov na pôžičky a zhoršujúceho sa ekonomického výhľadu. Ukázal to v utorok prieskum Európskej centrálnej banky. Informujeme o tom na základe správy Reuters.

Kvartálny prieskum bankových pôžičiek odhalil, že zvyšovanie úrokových sadzieb ECB, zamerané na zníženie inflácie v eurozóne, si v prípade úverov vyžiadalo ešte väčšiu daň, ako sa očakávalo. To podporilo argumenty, aby si centrálna banka urobila prestávku pri dvíhaní úrokov.

Pesimizmus v ekonomike

Banky v euroregióne sprísnili štandardy pre poskytovanie úverov firmám a domácnostiam v období júl - september 2023, pričom ako dôvod uviedli pesimizmus okolo výhľadu ekonomiky, ale aj nižšiu likviditu v dôsledku sprísňovania menovej politiky ECB.

Podiel veriteľov, ktorí sprísnili kritériá pre schválenie úverov, bol vyšší, ako sami odhadovali pred tromi mesiacmi, najmä pri hypotékach a spotrebných úveroch.

"Vo čtvrtom štvrťroku 2023 banky v eurozóne očakávajú ďalšie, aj keď miernejšie sprísnenie podmienok pre úvery firmám a celkovo nezmenené štandardy pre úvery domácnostiam na kúpu bývania," uviedla ECB.

"V prípade spotrebiteľských úverov banky očakávajú ďalšie výrazné sprísnenie podmienok," dodala ECB.

Dopyt po úveroch

V treťom štvrťroku klesol dopyt po úveroch vo všetkých kategóriách. "Podobne ako v predchádzajúcich štvrťrokoch bol pokles čistého dopytu výrazne silnejší, ako banky očakávali, najmä pre vyššie úrokové sadzby, ako aj nižšie fixné investície firiem, nižšiu spotrebiteľskú dôveru a zhoršujúce sa vyhliadky domácností na trhu s bývaním," uviedla ECB.

Banky očakávajú vo štvrtom štvrťroku ďalší, aj keď menej výrazný pokles dopytu po všetkých typoch úverov.

Prieskum odhalil tiež, že banky v treťom štvrťroku ťažšie získavali nové financie, najmä od retailových klientov, čo odráža silnejšiu konkurenciu v oblasti vkladov.

Očakáva sa, že ECB si na svojom nadchádzajúcom zasadnutí o menovej politike vo štvrtok urobí pauzu po zvýšení svojej depozitnej sadzby z -0,5 na štyri percentá za niečo viac ako rok. To, čo sa spočiatku prejavilo ako prínos pre banky, z ktorých mnohé vykázali skokový nárast ziskov, teraz brzdí úvery, najmä v citlivých sektoroch, ako sú nehnuteľnosti.