Что нам стоит дом построить. Льготная ипотека сделала жильё ещё доступнее
Благодаря мерам поддержки национального проекта «Жильё и городская среда» мечта купить квартиру или дом становится не такой уж несбыточной, а вполне реальной.
Не копить, а купить
По данным «ЦИАН.Аналитик», средняя цена за квадратный метр в 2021 г. превысила 100 тыс. руб. в городах с населением от 500 тыс. человек. А в Москве средняя цена оказалась втрое выше. То есть даже за малогабаритку не в столице нужно выложить несколько миллионов. Чтобы не пришлось копить десятилетиями на собственное жильё, государство предлагает воспользоваться льготной ипотекой. Это не значит, что банки стали предлагать свои услуги дешевле. Просто государство компенсирует кредитным организациям недополученные процентные доходы в размере разницы между ключевой ставкой и ставкой по кредиту для заёмщика в течение всего срока кредита.
Льготная ипотека была инициирована президентом Владимиром Путиным, чтобы сделать жильё для людей доступнее.
«Ставка по программе – до 7% (можно найти программы со ставкой 6,5% и ниже. – Ред.), но банки-участники, конкурируя между собой за клиентов, предлагают для них максимально привлекательные условия. Для людей это выгодно – за счёт участия в программе нагрузка на семейный бюджет в виде ипотечного платежа существенно ниже. Люди могут сэкономить сотни тысяч, а иногда миллионы рублей на банковских процентах, что делает улучшение жилищных условий доступнее», – отмечает директор консультационного центра ДОМ.РФ Михаил Ковалёв.
Строительство жилья идёт быстрыми темпами. В 2021 г. введено более 92 млн кв. м, что превышает плановый показатель в 78 млн кв. м более чем на 15%. Рекордным оказался и спрос: примерно 10 млн человек улучшили свои жилищные условия. При этом многие воспользовались различными ипотечными программами, в том числе льготными. За 8 месяцев 2022 г. на 1 сентября, по данным Росстата, введено 69,7 млн кв. м, что превышает показатели прошлого года на 33%. В числе регионов-лидеров – Амурская, Мурманская, Магаданская области, Ингушетия и Забайкалье.
Сам себе застройщик
Теперь по льготной ипотеке можно купить не только квартиру в новостройке, но и построить частный дом, причём при желании (например, если хочется ещё больше сэкономить) без привлечения профессиональных подрядчиков-застройщиков, а своими силами. В 2022 г. планируется выдать около 8 тыс. кредитов на строительство частных домов.
Как показал опрос ДОМ.РФ и ВЦИОМ, спрос на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) высок. В частности, около 108 тыс. семей ежегодно готовы приобретать индивидуальные дома по доступным ставкам – при обязательном условии строительства этих домов профессиональными застройщиками. В целом доля ипотеки в секторе ИЖС может вырасти в ближайшие 5 лет с 2–4% до почти 20%. По словам замминистра строительства и жилищно-коммунального хозяйства РФ Никиты Стасишина, за 8 месяцев 2022 г. введено в эксплуатацию 43,7 млн кв. м ИЖС, что превышает показатели аналогичного периода прошлого года на 50%. Замминистра подчеркнул, что темпы жилищного строительства в регионах снижать нельзя, чтобы сформировать задел для обеспечения стабильной динамики роста ввода жилья и исполнения национальных целей развития РФ.
Новые меры поддержки
Поскольку банки раньше опасались кредитовать строительство гражданами собственных домов и закладывали в кредиты повышенные ставки, государство решило поддержать людей в их желании жить в индивидуальном доме. В 2021 г. Минстрой совместно с госкомпанией – оператором льготных ипотечных программ ДОМ.РФ провёл конкурс на лучшие типовые проекты частных домов. Из отобранных проектов сформировали общедоступный реестр типовых проектов ИЖС и разместили на сайте строим.дом.рф. Воспользоваться понравившимся проектом может бесплатно любой желающий. Помимо выбора типового проекта дома на этом же сайте можно подобрать подрядчика и оформить ипотеку. Сейчас в каталоге свыше 600 типовых проектов со средней стоимостью около 6 млн руб.
Кроме того, на ИЖС распространили правила, действующие на рынке новостроек, – привлечение счетов эскроу. Это специальный счёт в банке (как правило, в том же, что выдаёт кредит), на который кладутся деньги покупателя квартиры и замораживаются, а передаются застройщику только после передачи жилья в собственность. Это даёт гарантии сохранности средств покупателя, чтобы в случае невыполнения застройщиком своих обязательств человек не остался и без квартиры, и без денег.
Предполагается, что к 2030 г. все эти принятые государством меры позволят намного увеличить строительство индивидуальных домов, – по мнению многих экспертов, потенциал здесь огромен. Сейчас этот показатель составляет 250–300 тыс. ежегодно. Чаще всего ипотеку с господдержкой для строительства частного дома оформляют в Московской и Ленинградской областях, Татарстане, Краснодарском крае, Башкирии, Санкт-Петербурге, а также в Нижегородской и Самарской областях. Понятно, что люди предпочитают строить дома в пригородах, чтобы можно было быстро и удобно добираться до работы в городе. А территория для строительства имела необходимую инфраструктуру – магазины, детские и медучреждения. Это возможно, когда сформирован цивилизованный рынок ИЖС, а дома возводятся по единым современным проектам. И доступная ипотека – часть процесса.
Финолимпиада
При покупке жилья важно правильно распорядиться финансовыми средствами. Конечно, если приобретать квартиру или дом с помощью ипотечных программ, риск меньше, чем при покупке за собственные деньги. Ведь в первом случае продавца и недвижимость проверяет ещё и банк, который выдаёт кредит. Тем не менее важно повышать и собственную финансовую и правовую грамотность и не надеяться на сторонних специалистов. А детей нужно обучать этому со школы. Это понимают и на уровне государства. При поддержке президента Владимира Путина с 2021 г. проводится Международная олимпиада по финансовой безопасности, направленная на популяризацию финансовой безопасности как нормы жизни. В этом году финал олимпиады пройдёт в образовательном центре «Сириус» 10–14 октября.
«Важно дать молодёжи возможность получать информацию из первых рук – от экспертов в области финансовой безопасности, – считают в Федеральной службе по финансовому мониторингу. – Для финалистов олимпиады организуются встречи с экспертами и работодателями. Также ребята могут показать свои знания и умения на практике в Росфинмониторинге».
«Олимпиада стала новым молодёжным движением. В этом году география стран-участниц расширилась с 7 до 12 государств. В отборочном этапе приняли участие почти 40 тыс. школьников и студентов из России, стран БРИКС и ШОС. В финал вышло около 500 человек, более 100 из них иностранные студенты. Сейчас мы выходим на финишную прямую подготовки. Уже согласованы олимпиадные задания, готовы, как и было поручено на предыдущем заседании, образовательная, спортивная и культурная программы. Особое внимание будет уделено медицинскому сопровождению и обеспечению безопасности всех участников состязаний», – подчеркнул зампредседателя правительства РФ Дмитрий Чернышенко.