Цифровой рубль простыми словами: что это, для чего вводят и как будет работать

В России, наряду с наличной и безналичной формой расчета, появился новый вид национальной валюты — цифровой рубль. Что это такое и как будет работать, объясняет «Вечерняя Москва».

Что такое цифровой рубль

Цифровой рубль — это вид российской валюты, который является электронным кодом (токеном) и хранится в цифровых кошельках на специальной платформе Центрального банка (ЦБ) РФ. Им можно будет пользоваться так же, как наличным и безналичным расчетом: платить за товары и услуги, переводить другим людям или откладывать. При этом в цифровых рублях нельзя открыть вклад и взять кредит.

Доступ к ним можно будет получить через привычные дистанционные каналы: мобильные приложения и интернет-банки. У каждого цифрового рубля будет свой уникальный идентификатор — наподобие номера на бумажной купюре. При этом курс цифрового рубля равен курсу национальной валюты.

Для чего вводят

Цифровой рубль создается для того, чтобы стать еще одним средством для платежей и переводов, которое не будет зависеть от ограничений в виде комиссий и лимитов. При этом с помощью уникального идентификатора Центробанк сможет отследить путь каждого рубля, предотвращая таким образом финансовые махинации и отмывание денег.

ЦБ объясняет введение цифрового рубля необходимостью внедрения инноваций на финансовом рынке. Также это снижает зависимость российской валюты от глобальных провайдеров платежной инфраструктуры и вводит альтернативу криптовалютам.

Чем отличается от безналичных денег и криптовалюты

Главное отличие цифрового рубля от криптовалют в том, что эмитентом (организацией, выпускающей ценные бумаги) будет только Центробанк. Цифровой рубль обеспечен активами государства, например золотовалютным резервом, и, соответственно, привязан к обычному рублю. А цена криптовалюты не обеспечена никакими ресурсами и зависит только от спроса и предложения, которые могут резко меняться под действием разных факторов.

От безналичных денег цифровые рубли отличаются тем, что они хранятся на платформе ЦБ, а не на счетах коммерческих банков. На безналичные деньги могут начислять кешбэк и проценты на остаток, а на цифровую валюту — нет. При этом у цифрового рубля есть преимущество: им можно расплатиться и без доступа к интернету.

Как будет работать

Каждый человек сможет иметь только один цифровой кошелек: его можно будет открыть через мобильное приложение банка. При этом, если вы являетесь клиентом двух и более банков, зайти в свой цифровой кошелек вы сможете через мобильное приложение любого из них.

С цифровым кошельком можно совершать разные операции:

• переводить в него нужную сумму с любого банковского счета, лимит при этом будет 300 тысяч рублей в месяц;
• переводить цифровые рубли в кошельки других людей (для этого нужно ввести номер телефона человека и подтвердить операцию через мобильное приложение банка);
• оплачивать товары и услуги, отсканировав QR-код (доступ к интернету при этом не нужен);
• конвертировать цифровые рубли обратно в безналичные деньги.

При этом важно отметить, что граждане могут самостоятельно выбирать, какую форму рубля использовать: наличную, безналичную и цифровую. Если вам переведут цифровые рубли, то их можно мгновенно перевести на счет в банке, а затем при желании снять наличные.

Для обычных граждан операции с этой валютой будут бесплатны, а для юридических лиц комиссия составит 0,3 процента от платежа.

Когда введут цифровые рубли

Сейчас такая система тестируется в пилотном режиме. С 1 сентября 2026 года цифровой рубль будет доступен клиентам крупнейших банков, с 1 сентября 2027 года — клиентам всех банков с универсальной лицензией, с 1 сентября 2028 года — клиентам банков с базовой лицензией.

При этом с 1 октября 2025 года начнут тестовое внедрение цифрового рубля при выплате пенсий. «Вечерняя Москва» выяснила с экспертом, как теперь пенсионеры будут получать выплаты и насколько это может быть удобно.