Финэксперт Каменская: досрочная смена пенсионного фонда приводит к потере дохода
При переводе пенсионных накоплений в другой фонд можно потерять часть инвестиционного дохода, если не учитывать пятилетний цикл его фиксации. Об этом «Газете.Ru» рассказала директор по GR и юридическому сопровождению СберНПФ Наталия Каменская.
«Проверять условия особенно важно тем, кто собирается направить накопления в программу долгосрочных сбережений — ПДС. Сначала необходимо установить, где находятся деньги: в Социальном фонде России или в конкретном НПФ. Эта информация отражается в выписке из индивидуального лицевого счета, которую можно заказать на «Госуслугах». Уточнить сумму и условия перевода также можно у действующего страховщика. Если накопления уже находятся в НПФ, работающем с ПДС, для перевода внутри того же фонда потребуется заключить договор долгосрочных сбережений и подать специальное заявление. По разъяснениям Банка России, средства переводятся на следующий год», — отметила Каменская.
По ее словам, когда сначала необходимо сменить страховщика, важно различать обычный и досрочный переход. При досрочном варианте деньги могут поступить в новый фонд быстрее, но возникает риск потери дохода, который еще не зафиксирован, подчеркнула эксперт.
Каменская рекомендовала заранее выяснить год фиксации и возможную сумму потерь — само обещание быстрого перевода не означает, что он пройдет без финансовых последствий.
Участие в ПДС и направление туда пенсионных накоплений добровольны. Средства можно оставить в системе обязательного пенсионного страхования, сохранив предусмотренные законом варианты их получения. В ПДС основания для периодических выплат возникают через 15 лет действия договора либо при достижении 55 лет женщинами и 60 лет мужчинами. Предусмотрено и получение средств в особых жизненных ситуациях. При этом возможность забрать всю сумму независимо от ее размера через 15 лет должна быть предусмотрена условиями договора. Само достижение возраста 55 или 60 лет не дает безусловного права на такую выплату.
Ранее россиянам объяснили, как подготовиться к пенсии.
???? Самое важное в одном месте — «Газета.Ru» теперь и в MAX.