Сохранить накопления. Названы преимущества и недостатки накопительных счетов

Банк России в конце февраля рекомендовал банкам более прозрачно раскрывать условия, от которых зависит доходность по накопительным счетам. Такая инициатива регулятора вполне оправдана, считает аналитик Банки.ру Вадим Тихонов. Эксперт объяснил, что будет с популярностью накопительных счетов и кому стоит обратить внимание на этот продукт.

Популярность накопительных счетов

Про изучение подробных условий начисления доходов по накопительному счету нужно помнить, как и с любым другим продуктом, объясняет Вадим Тихонов — у многих банков максимальные ставки могут зависеть от ряда условий.

«С другой стороны, накопительный счет, как правило, можно протестировать месяц-другой и закрыть, если что-то не нравится. Полагаю, что накопительные счета продолжат существовать параллельно с вкладами, а ставки по ним будут меняться в зависимости от потребности банков в "длинных" деньгах. Тут ничего нового», — считает аналитик.

Тихонов напомнил, что в какой-то момент в 2020-2021 году происходил переток из вкладов на накопительные счета из-за большей гибкости последних и схожего уровня ставок.

«В прошлом году банки сталкивались с периодами масштабных оттоков средств физлиц, но общий прирост средств населения по итогам 2022 года спасли результаты декабря, правда, преимущественно за счет остатков на счетах. Но уже в январе этот объем скорректировался существенным оттоком этих средств», — отмечает эксперт.

Ставки по накопительным счетам сейчас предлагаются в широком диапазоне — от 2% до 10%, и это, по словам аналитика, достаточно стандартный разброс ставок для данного банковского продукта.

«Более половины предложений — выше 6,5% при уровне ключевой ставки 7,5%. Примерно такой же уровень ставок у вкладов, только предложений на рынке существенно больше, чем аналогичных по накопительным счетам, соответственно больше выбора среди предложений со ставками выше 6,5%», — говорит Тихонов.

Накопительный счет или вклад

В первую очередь накопительные счета позволяют не терять накопленные доходы, в отличие от большой части вкладов — поэтому продукт подойдет тем, кто не уверен в возможности долгосрочных вложений своих средств или хочет ими достаточно свободно распоряжаться, но иметь неплохой доход на остаток средств, считает аналитик.

«Другое дело, что популярность вкладов на сроки до 6 месяцев достаточно высока, хотя наблюдается смещение интереса в сторону вкладов длительностью более полугода, приведшее к росту спроса на вклады с возможностью частичного снятия средств без потери в процентах», — заключает Вадим Тихонов.