ЦБ предложил блокировать не только переводы, но и кредиты

Глава ЦБ Эльвира Набиуллина рассказала, что каждый четвёртый похищенный мошенниками рубль — это кредитные деньги. Иногда люди берут в долг миллионы рублей и переводят деньги в никуда. Миллионный кредит, оформленный для мошенников, ломает жизнь человека, оправиться от такого практически невозможно.

Глава ЦБ Эльвира Набиуллина рассказала, что каждый четвёртый похищенный мошенниками рубль — это кредитные деньги. Слишком часто теперь преступники убеждают жертву оформить заём. Иногда люди берут в долг миллионы рублей и переводят деньги в никуда. Миллионный кредит, оформленный для мошенников, ломает жизнь человека, оправиться от такого практически невозможно. Один из предлагаемых ею способов борьбы — «заморозка» кредита на несколько дней, чтобы человек успел одуматься и отказаться от того, что превратит его жизнь в ад.

_{Как Набиуллина собирается бороться с кредитным мошенничеством? Фото: iportal.ru}

Три метода борьбы с кредитным мошенничеством

Выступая на Уральском форуме, председатель ЦБ Эльвира Набиуллина заявила:

Среди основных задач одна из самых главных на этот год, которую мы могли бы совместно решать, это вопрос кредитного мошенничества. Мы видим, что социальная инженерия всё больше и больше перетекает в кредитный фрод, где нет системных барьеров

Другими словами, мошенники стали чаще вынуждать людей оформлять кредиты, потому что в этой сфере практически нет защиты. Все преграды, какие есть, сосредоточены в системе переводов собственных денег.

Глава ЦБ считает, что будущий самозапрет на оформление кредитов (который никак не могут принять) будет защитой со стороны клиентов. Но, по её словам, барьеры должны возводить и банки.

Вот какие способы борьбы с кредитным мошенничеством она предложила:

1. «Заморозка» кредита по аналогии с переводами. С июля 2024 года в нашей стране заработает временная блокировка переводов на подозрительные счета сроком на два дня. Банк, увидев, что клиент хочет отправить деньги на подозрительный счёт, должен связаться с ним и предупредить об опасности. Если клиент подтвердит операцию, то через два дня деньги будут переведены. Эльвира Набиуллина предложила действовать точно также с кредитами. Сумма и срок блокировки ещё будут обсуждать. Но пауза между оформлением кредита и выдачей денег должна быть.
2. Тщательная проверка заёмщиков вместо кредитного конвейера. По словам председателя ЦБ, банки запустили кредитные конвейеры. Между подачей заявки и зачислением денег проходит всего несколько минут. Очевидно, что за это время тщательно изучить ситуацию и взвесить риски невозможно. То есть антифрод-систем (борьбы с мошенничеством) в кредитовании практически нет. Это нужно менять, считает Эльвира Набиуллина.
3. Лимит на внесение наличных через банкомат. Глава ЦБ обратила внимание, что мошенники заставляют жертв оформлять кредит наличными в одном банке, а потом вносить деньги через банкомат на некий счёт. Чаще всего преступники пользуются цифровыми картами и электронными кошельками без идентификации. Чтобы пресечь этот способ отъёма денег у граждан, Эльвира Набиуллина предложила ввести лимит на внесение наличных через банкоматы.