Финансист рассказал, как семье составить грамотный финансовый план

Финансовый план подразумевает документ, который включает семейные доходы и расходы, он необходим для конкретных финансовых целей. Как его грамотно составить, рассказал «Известиям» IT-предприниматель, основатель «Времяденьги» Андрей Пушкарев.

«План лучше составлять не ради оптимизации расходов, а для приятных достижений вроде покупки машины или летнего отпуска. Многие думают, что финансовый план нужен, чтобы тратить меньше, но на самом деле он помогает получать больше из того, что у вас уже есть», — заявил Пушкарев.

Эксперт предложил составлять документ на год и более, и выделил несколько важных моментов.

Первое — нужно провести семейный совет, чтобы поставить цель финплана на будущий год. Второе — определить минимальный размер расходов на месяц, выписав все обязательные траты: продукты, коммунальные расходы, проезд, детские кружки и так далее.

Третье — составить список основных источников дохода: зарплаты, инвестиции, госвыплаты и прочее. Четвертое — создать сводную таблицу с движением денежных средств: когда поступают, когда и на что уходят. Основные траты можно фиксировать по категориям.

В случае, если после всех записанных расходов остались деньги, их можно использовать для достижения целей. Если же их не остается, план покажет, какие расходы можно сократить и где найти источник дополнительного дохода, подчеркнул финансист.

«Оставшиеся средства не стоит хранить дома под подушкой: наиболее выгодная стратегия накоплений — инвестиции. Семья может использовать банковские вклады, ценные бумаги и даже краудлендинговые площадки для эффективных накоплений», — сказал Андрей Пушкарев.

После составления финплана его нужно регулярно просматривать и наблюдать за тем, как меняется движение средств. В первое время можно использовать приложения-планеры, они полезны тем, что автоматически вычитают из общего дохода обязательные расходы на жилье или кредиты, а оставшееся распределяют по дням и неделям.

«Планировщик также подсказывает, сколько стоит откладывать на крупные покупки, и наглядно демонстрирует, куда идут деньги. Со временем вы сможете стать для себя лучшим планировщиком и грамотно оценивать финансовые потоки семьи», — резюмировал эксперт.

Вклады с доходностью до 17%* годовых

На Банки.ру появилась подборка депозитов на шесть месяцев с самой интересной доходностью. Вот два из них:

• «Свой вклад» от Своего Банка
• «Добро пожаловать» от Локо-Банка

*Условия по вкладам актуальны на 27 апреля 2024 года.