От кредита до кредита
Закредитованность россиян бьет рекорды. Эксперты прогнозируют рост интереса к микрозаймам. В середине этого года долг россиян перед банками…
The post От кредита до кредита first appeared on Новый Взгляд.Закредитованность россиян бьет рекорды. Эксперты прогнозируют рост интереса к микрозаймам.
В середине этого года долг россиян перед банками превысил 25 трлн руб., пишет «Московский Комсомолец». Сумма задолженности населения на 1,5 трлн руб. больше, чем она была годом ранее. Плохо другое: занимают у банков и микрокредитных организаций люди не от хорошей жизни и не от растущих перспектив.
По оценкам экспертов, в декабре намечается очередной всплеск кредитов и микрозаймов. Люди наберут долгов, чтобы устроить своим семьям праздники. Но после Нового года правила игры с кредиторами изменятся. В январе регулятор установит количественные лимиты на выдачу займов потребителям. Это касается и банков, и микрофинансовых организаций. Так, банкам придется учитывать, что объем потребительских кредитов с показателем максимальной долговой нагрузки на уровне 80% не должен превышать 25 процентов от всех необеспеченных займов. Максимальная нагрузка – соотношение дохода клиента и его платежей банку. Отчислять 80% от своего дохода в банк – максимально допустимый размер, который разрешил Центробанк. Но такой порог – нездоровый. Нормальной долговой нагрузкой признается не более 40% от дохода человека.
По словам финансового эксперта Андрея Бархоты, рост спроса на кредиты и быстрые займы связан в нашей стране с ухудшением уровня жизни. Специалист отмечает, что попавшие в ложную жизненную ситуацию граждане чаще всего выбирают максимально невыгодные и неграмотные условия по кредитам.
Средний чек микрозайма – 10-50 тыс. руб. На эти деньги не получится приобрести что-то нужное, совершить долгожданную покупку. Обычно это вариант «занять до зарплаты». Но микрозаймы выходят намного дороже чем кредиты. За три месяца сумма долга попросту удваивается. И закредитованность увеличивается. Но россияне продолжают идти за деньгами в такие конторы, поскольку там деньги выдают быстро и практически никаких справок не требуют. Банки же следят за кредитной историей и платежеспособность человека нужно как-то подтвердить. Если у вас маленький доход, могут и отказать. Мы наблюдаем снижение одобрения заявок по классическим кредитам. Получается, что банки толкают граждан на обращение в МФО, и приносят таким конторам доход и людей.
Жизнь дорожает на глазах. А вместе с этим увеличиваются и размеры чеков. Раньше до зарплаты занимали около 10 тыс. руб. Сейчас – все 15-20 тыс., отмечает эксперт.
В столице и регионах параметры разные. В Москве выше у населения доходы, люди финансово более грамотные, но и расходов у них больше. МФО есть на каждом шагу. Поэтому к микрозаймам прибегают и жители столицы, хотя их чек составляет до 100 тыс. руб. А в регионах – 10-20 тыс.
Новый год в России – особенный праздник. Сакральный. Его у нас празднуют при любых условиях. Поэтому, уверен специалист, чтобы устроить торжество, многие будут готовы влезть в долги. И наберут кредитов. А расплачиваться будут уже в следующем году. Эксперт рекомендует людям, регулярно обращающимся за займами, провести срочную диагностику своей закредитованности. Разрешенные 80% – очень много для оплаты долгов. Вам не останется на что жить. Не более 40% должно уходить на оплату кредитов, рекомендует он. Постепенно вы с этим не справитесь. Начинайте жестко экономить на протяжении нескольких недель. Это необходимо, чтобы быстро погасить займы с грабительскими процентами. Тяжелое испытание, которое спасет вас. А после попробуйте получить кредитные карты с более здоровыми процентами. Сначала вам выдадут небольшой лимит. Он будет помогать вам продержаться. А по возможности сразу рефинансируйте кредит по более выгодным ставкам. И начинайте контролировать и соизмерять свои расходы, подытожил специалист.
Фото: pixabay.com
Дарья Колесникова
The post От кредита до кредита first appeared on Новый Взгляд.