«Домклик»: В Ленобласти средний размер первоначального взноса по ипотеке — 40,80%
Ужесточение условий по льготной ипотеке в России наряду с повышением макропруденциальных надбавок и ростом ключевой ставки ЦБ уже принесло свои плоды: в стране наметился рост среднего первоначального взноса (ПВ) по жилищному кредиту. Средний размер первоначального взноса на рынке первичного жилья Санкт-Петербурга составил 28,6%, на вторичном — 50,5%. Санкт-Петербург вошел в топ-3 рейтинга максимальных значений среднего первоначального взноса по ипотеке на вторичном рынке по России. По данным сервиса «Домклик», в ипотечных сделках, заключенных в феврале 2024 года в Сбербанке, средний размер ПВ по России составил 37,2% от стоимости жилья. В сравнении с февралем 2023 года это на 6,7% больше. Более жесткие условия на рынке жилой недвижимости в России начали действовать с конца прошлого года: в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленобласти максимальный размер кредита по льготной ипотеке сократили вдвое — до 6 млн рублей. Одновременно повсюду выросли требования по минимальному первоначальному взносу. Меры для снижения доли ипотеки с низким ПВ принял Центробанк РФ, опасаясь «пузыря» на рынке недвижимости в российских регионах, где образовался нездоровый разрыв (до 40%) между ценами на жилье на первичном и на вторичном рынке. Охлаждение рынка льготной ипотеки уже привело к тому, что средний размер первоначального взноса на первичном рынке вырос почти до 30%, а на вторичном — до 43% (данные сервиса недвижимости «Домклик» за февраль 2024 года). В разрезе конкретных льготных программ ПВ по кредиту «Господдержка» вырос в среднем до 34,4%, по «Семейной ипотеке» — до 25,7%, а по «Арктической ипотеке» и «Дальневосточной ипотеке» — до 24,3%. Для банка заемщик с большим первоначальным вносом — надежный клиент, ведь это снижает риски невозврата. К тому же заемщик, который может позволить себе внести большой первоначальный взнос, показывает хорошую способность управлять своими финансами. В разрезе регионов анализ сервиса «Домклик» показывает, что на новостройки самые большие первоначальные взносы собирают ипотечники Саратовской, Ярославской и Белгородской областей (44,4%, 41,9% и 39,8% соответственно). В аутсайдерах — жители Тывы, Чечни и Магаданской области, которые в феврале, приобретая квартиру в новостройке, приносили в банки в качестве ПВ только пятую часть от всей суммы кредита. На вторичном рынке в феврале 2024 года самые большие первоначальные взносы, достигающие половины всей суммы ипотечного кредита, отмечены в Москве, Санкт-Петербурге и Нижегородской области. Одновременно минимум отмечен в Магаданской области, РСО-Алании и в Амурской области (от 30,7% до 32,5%). Анализируя эту статистику, директор дивизиона «Домклик» Сбербанка Алексей Лейпи отметил, что имеющийся у заемщика первоначальный взнос можно увеличить. Сегодня, как и прежде, это можно сделать благодаря использованию средств материнского капитала. «Распространённость льготных программ в регионах стимулирует чаще использовать эту субсидию для улучшения жилищных условий», — сказал Алексей Лейпи. Тем временем на рынке жилой недвижимости уже наблюдается увеличение доли сделок с дисконтом. Опрошенные изданием «Коммерсантъ» участники рынка отмечают, что средняя стоимость жилья в реальных продажах постепенно снижается. Вероятно, рынок ждет дальнейшее охлаждение. Однако аналитики предупреждают, что сниженные до комфортных цены могут привлечь на рынок недвижимости новых инвесторов.