88 запросов на оформление кредита: челябинка не брала займы, но оказалась должна

Молодая женщина случайно узнала, что должна микрофинансовой организации. Да не одной! А ведь займов она не брала, мошенникам свои паспортные данные не давала и никаких кодов из смс не сообщала. Но вот уже почти год она бегает по судам, а ей приходят оповещения о новых и новых кредитах. И такое может случиться с каждым. Разбираемся в ситуации вместе с юристом.

Ольга Баранова не с первого раза ответила на наш звонок. Говорит, что теперь не берёт трубку, если звонят с незнакомых номеров. Ну только если кто-то очень настойчив и набирает несколько раз, как мы. Телефон женщины нам дал знакомый юрист. Сказал, что мошенники повесили на неё несколько кредитов, и такое может быть с любым.

О своём-чужом первом долге фитнес-тренер Ольга узнала в сентябре. Она никогда не держит денег на карте Сбербанка, а тут подруга перекинула 100 рублей, которые была должна, и они тут же исчезли.

— Вечер, я веду тренировку. Приходит смс, что деньги списались по судебному приказу. Начала беспокоиться, конечно. Да и всю ночь не спала. Пыталась узнать, что это такое, изучала судебные практики. Нашла, что на меня действительно есть судебный приказ об удержании средств в связи с просрочкой оплаты по кредиту, взятому в микрофинансовой организации. Общая сумма долга с процентами и пени — около 27 тыс. руб. Откуда это, понятия не имею. Знаю только, что никаких займов я не оформляла, — рассказала женщина корреспонденту "Царьград Урала".

С трудом дождавшись утра, Ольга обратилась к юристам, чтобы составить заявление на отмену приказа. Через пять минут ей вывели бланк и даже денег за помощь не взяли. Видимо, с такой проблемой обращаются часто.

Женщина поехала к мировому судье. Тот, изучив вопрос, отменил приказ. А банк даже вернул списанные 100 рублей. Но это было только начало…

Ольга выяснила, что кто-то по её паспортным данным оформил на неё кредит. Где их взяли, и как это всё произошло, она без понятия.

— Подумала: может, какое-то недоразумение. Хорошо, что всё хорошо закончилось. Но на всякий случай подчистила на сайте Госуслуг все доверенности.

Однако в ноябре это случилось снова. Пришёл приказ от судебных приставов об аресте счетов. Ольга снова побежала по всем инстанциям — обременение сняли.

28 декабря брат Ольги попросил у неё денег взаймы. Она зашла в онлайн-приложение АльфаБанка — а счёт заблокирован. Опять! А впереди Новый год и долгожданный отпуск за границей. Ещё до конца года нужно заплатить налоги как ИП. Через день — юбилей у мамы, которая живёт за 500 км в Оренбургской области.

На улице — страшный буран, МЧС советует водителям не заводить машины. А надо снова ехать разбираться со странными долгами.

— Со слезами на глазах приехала к мировому судье. Она вошла в положение, уже на следующий день мои счета разблокировали. Из-за метели я потратила шесть часов на дорогу по городу. Поэтому к маме отправилась только вечером, простояла ночь на трассе в огромных пробках с фурами и приехала к ней только к 4 утра. Но была рада, что всё успела и не потеряла деньги. Только нервные клетки.

И вот новый год, а ситуация старая. В феврале в почтовый ящик пришло письмо от мировых судей: вынесен приказ о том, что будут списывать долг по кредиту. Впервые предупредили. И Ольга уже по отработанной схеме успела отменить приказ ещё до ареста счетов.

Пятый случай произошёл совсем недавно. А Ольга уже в ожидании шестого.

— Я заказала справку о своей кредитной истории и была в шоке: оказывается, от моего имени запрашивали кредит 88 раз! Шесть раз оформили. В остальных случаях был отказ. Моя кредитная история напрочь испорчена. Я бы хотела в будущем взять ипотеку, но понимаю, что теперь из-за всех этих якобы моих долгов и просрочек мне её не дадут. С другой стороны, я и рада испорченной кредитной истории — иначе долгов на мне было бы ещё больше.

С одним из случаев всё оказалось куда хуже. Приказ на списание средств отменили, но на женщину подали в суд коллекторы: мол, докажите, что это не ваши долги. Дело в том, что микрофинансовая организация продала им "долг Ольги", и они настроены вытрясти из неё деньги. А она занимала или нет — это им без разницы.

— Судебное разбирательство идёт с 30 января. Сумма кредита — что-то около 4-8 тыс. руб. Я уже запуталась в них, поэтому точно не назову. По всем, якобы, моим займам они примерно одинаковые. Плюс проценты (у микрофинансовых организаций они огромные) и пени за год — сумма увеличивается в несколько раз. Но для юристов это всё равно мелкие дела, они им не интересны. А мошенники этим пользуются.

Пришлось Ольге самой защищать свой кошелёк и кредитную историю. Помогает папа. Вместе с ней изучает юридические тонкости. Например, на днях их осенило — можно пробить номер карты, на которую микрофинансовые организации скидывали деньги якобы Ольге.

— Они предоставляют только шесть цифр карты, остальное закрыто звёздочками. Но и этого хватило, чтобы выяснить — счёт оформлен в банке "Открытие", чьим клиентом я никогда не была. Поехала туда и попросила дать мне справку об этом. Сначала мне отказали. Но, когда я объяснила ситуацию, согласились, час что-то решали и всё же дали такой документ. На следующее — уже финальное — судебное заседание я поеду с этой бумагой, — рассказала Ольга.

Также она отметила, что обязательно будет обращаться в полицию и настаивать на поимке мошенников.

КОММЕНТАРИЙ ЮРИСТА

На вопросы корреспондента "Царьград Урала" отвечает юрист Руслан Андреев.

Как такое могло произойти?

— Даже если исключить типичные схемы мошенников, когда жертвы своими руками оформляют онлайн-кредиты, не догадываясь об этом, остаются микрофинансовые организации с облегчённой верификацией (проверка подлинности данных — прим. автора). Некоторые из них используют голосовое подтверждение. Человек по телефону говорит "да" — и кредит оформлен. А, как мы знаем, это "да", принадлежащее конкретному лицу, легко можно записать на диктофон. Как утекли паспортные данные жертвы, остаётся только гадать. Но при их наличии оформить кредит не так уж сложно, получается.

Что делать в таких случаях?

— В первую очередь расторгнуть все кредитные договоры. Это можно сделать через суд. Даже если вы оформили кредит сами под диктовку мошенников, но не знали, что делаете. До 2023 года доказать правоту в таких случаях было почти невозможно. Но одно из подобных дел в России дошло до Верховного суда. С тех пор судам необходимо выяснять все обстоятельства оформления спорного кредита: а было ли у заёмщика намерение его оформлять. Если нет — стали отменять такие сделки. Но пока это 50 на 50 — как подкинуть монетку.

Когда выиграете суд, высылайте его постановление в Бюро кредитных историй,чтобы почистить свою кредитную историю. Это можно сделать через сайт Госуслуги.

Как не попасться мошенникам?

* Не общаться с незнакомцами по телефону.

* При звонках роботов не используйте голосовую верификацию. То есть если меня спрашивают: "Руслан Андреев, это вы?", я никогда не говорю "да". Отвечаю: "Допустим". Если начинают дальше расспрашивать, кладу трубку.

* Не поддавайтесь давлению. Например, мошенники часто представляются сотрудниками полиции. Я говорю: "Скажите ваш номер, я перезвоню в отделение". Они начинают: "Как вы разговариваете? А вы знаете, что это неподчинение сотрудникам полиции?" Запомните: это аферисты! Как и сотрудники сотовой компании, которые говорят, что нужно продлить договор. Как и представители банка, сообщающие, что только что на вас оформили кредит. Кладите трубку и перезванивайте сами.