Как сформировать, хранить и использовать финансовую подушку безопасности?

Правила формирования, хранения и расходования личного резервного фонда. Какой должна быть финансовая подушка безопасности. Как ее создать и использовать.

В любом бюджете, будь то бюджет государства, региона, города или предприятия, всегда есть резервный фонд - некий запас средств, который можно использовать при наступлении какой-то непредвиденной ситуации. Такой же резервный фонд обязательно должен быть в личном или семейном бюджете. В последнее время его стали называть "финансовая подушка безопасности".Стандартный объем финансовой подушки - 6 среднемесячных расходов. То есть, ее должно хватить на 6 месяцев использования в том случае, если человек или семья полностью лишатся своих заработков. Если заработки нерегулярные или наступает время повышенных рисков (например, финансовый кризис), размер резервов целесообразно увеличить в 2 раза - до 12 среднемесячных расходов.Формировать финансовую подушку нужно регулярно, откладывая не менее 10% поступлений в бюджет, до тех пор пока она не будет сформирована в полном объеме. В случае каких-то непредвиденных поступлений можно откладывать сразу 50%. В любом случае, чем больше вы будете откладывать - тем быстрее будет сформирована подушка.Хранить эти средства следует так, чтобы они всегда были мгновено доступны. При этом, желательно, чтобы финансовая подушка была защищена от инфляции и девальвации, то есть, не обесценивалась. Например, можно хранить резервы на текущих депозитах с возможностью частичного снятия или в иностранной валюте (доллары, евро).Использовать финансовую подушку можно только при наступлении форс-мажорных ситуаций, требующих расходов. То есть, таких ситуаций, которые наступили внезапно, вы не могли их предвидеть. Например, при увольнении с работы (до нахождения нового источника дохода), при болезни (требуются расходы на лечение и медпрепараты), при непредвиденном ремонте (прорвала труба, автомобиль попал в аварию) и т.д.Если вам просто не хватает денег до зарплаты - это не форс-мажорная ситуация, это результат отсутствия финансового планирования. В таких случаях тратить финансовую подушку нельзя. Также нельзя ее тратить для совершения крупных покупок (для этой цели предназначен другой финансовый актив - сбережения) и в инвестиционных целях (тут нужен личный капитал). Не стоит путать и смешивать разные виды денежных активов.После того как подушка была потрачена, следует тут же начать ее восполнение, и делать это до тех пор, пока она вновь не будет сформирована в необходимом объеме.Финансовая подушка безопасности - это первый и основной финансовый актив человека или семьи. При отстутствии подушки не стоит приступать к созданию сбережений или капитала. В крайнем случае можно формировать все это одновременно.И главное - наличие финансовой подушки сразу переведет ваш уровинь финансового состояния из финансовой нестабильности в финансовую стабильность. Потому что вы уже будете защищены и подстрахованы от наступления негативного форс-мажора, вам не придется чуть что влезать в долги. Поэтому не стоит пренебрегать необходимостью создания этого важного актива.