Ставки на детей. Кто может взять ипотеку под 6%?
На Южном Урале банки начали выдавать ипотеку под 6% годовых. Первым клиентом, оформившим сделку под такой небывалый процент, стала семья из Миасса.
Представители банков и застройщиков уверяют, что вплоть до декабря прошлого года сами ничего не знали о новой программе, а когда узнали, то не были уверены, что она заработает. Но это случилось.
Больше детей – дольше срок
Официальное название программы – «Ипотека с господдержкой для семей с детьми». Актуальна она для семей, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родится второй или третий ребенок. Или и второй, и третий.
«Многие называют программу субсидированной, потому что по аналогии с программой «Ипотека с господдержкой», которая действовала ранее, часть процентной ставки банкам компенсирует государство, – рассказала начальник Управления по работе с партнерами и ипотечного кредитования Челябинского отделения Сбербанка Ирина Звонарёва. – В зависимости от того, какой ребёнок по счёту родится, устанавливается срок действия льготной ставки 6%. Если родится второй ребёнок, то три года. Если родится третий – пять лет. Если до 2023 года в семье появятся и второй, и третий ребёнок (или двойня – Прим. рассказчика), то льготная ставка будет действовать восемь лет. Многие спрашивают, что будет дальше, когда завершится установленный срок действия ставки. Тогда установится ставка в размере ключевой ставки Центробанка РФ, действовавшей на момент подписания кредитного договора и увеличенной на два процентных пункта. Так, когда в марте в Миассе подписали первую сделку по программе, ключевая ставка составляла 7,5%. Значит, когда срок закончится, ставка для семьи, взявшей кредит, вырастет до 9,5%».
Максимальная сумма кредита – 3 млн рублей. Что интересно: для жителей Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области она составляет 8 млн рублей.
Жильё с запасом
Новая программа направлена не только на улучшение демографической ситуации в стране, но и на поддержание строительной отрасли. Дело в том, что покупать разрешается только жилую недвижимость на первичном рынке у юридического лица.
«Это может быть квартира в доме, который ещё только строится или уже сдан, или даже частный дом с земельным участком, - пояснила замуправляющего АН «РиэлтСтройком» Анна Шипина. - Но продавцом должно быть именно юридическое лицо. Следовательно, взять в ипотеку «вторичку» у физлица не получится».
«Жильё на вторичном рынке берёт население устоявшееся, - поделилась наблюдениями президент НП «”Региональная Гильдия Риэлторов” Южный Урал» Лейла Рудь. –Это те, кто привык к обжитым районам и привык постоянно ходить на почту, в поликлинику и т.д. Молодёжь менее ленива: она выбирает районы подальше, но поновее, но где инфраструктура только-только развивается».
«Причём, как только молодые семьи обзаводятся жильём, через девять месяцев у них возникает необходимость в расширении, - заметила Шипина. – Поэтому если зарплата позволяет, лучше сразу брать квартиру с запасом!»
Несколько «но»
Важное условие: льготную ипотеку могут взять только граждане РФ. Если один из супругов не гражданин РФ, то под действие программы семья не попадает. Однако, по словам экспертов, и тут есть свои лазейки: при условии, что дети – граждане РФ, можно заключить брачный договор, и всё-таки получить ипотеку под вожделенные 6%. И, кстати, супруги-созаёмщики не обязательно должны состоять в зарегистрированном браке. Главное, чтобы оба были прописаны в свидетельстве о рождении детей.
«Чтобы подать заявку, семейство, которое недавно пополнилось, должно собрать следующий пакет документов, - вводит в курс дела начальник отдела по развитию партнерских продаж Челябинского регионального филиала АО «Россельхозбанк» Лилия Каркишко, - от каждого супруга нужны паспорт, справка о доходах 2НДФЛ или по форме банка и копия трудовой книжки, заверенная работодателем. Кроме того, необходимо предоставление свидетельств о рождении всех детей, а также подтверждение гражданства РФ второго и третьего ребенка, родившегося после 1 января 2018 года».
Ещё одно требование – страхование объекта и жизни заёмщиков. И страховка ежегодно должна продлеваться.
«Южноуральцы активно интересуются программой, - констатирует факт управляющий розничным бизнесом ВТБ в Челябинской области Елена Блинова. - Многие уточняют возможности маткапитала, опасаясь подвоха. Боятся, что если воспользуются субсидией по процентам, то не смогут воспользоваться маткапиталом. Но это разные вещи. Ипотека с господдержкой не отменяет никаких других льгот для молодых семей».
Единственное ограничение маткапитал по данной программе нельзя использовать в качестве первоначального взноса. Хотя сам взнос есть, он составляет не менее 20%. Но зато маткапиталом можно гасить субсидированную ипотеку потом, когда она уже оформлена.
И последнее горькое «но»: под программу не может попасть уже действующий или рефинансированный кредит. Это уже другая история.
Ждать или брать?
Ходят слухи, что ключевая ставка будет снижаться и дальше. В связи с этим некоторые эксперты заявляют, что торопиться брать кредиты не стоит: к концу года ставки ещё опустятся.
«Ждать можно сколько угодно, но тенденция такова, что если падают ипотечные ставки, то растут цены на жильё, - предупредила председатель совета НП «”Региональная Гильдия Риэлторов” Южный Урал» Лилия Грязных. - Если процентная ставка растёт, значит цены на жильё падают. Поэтому всё равно – возьмёте вы ипотеку под более высокий процент но по более низкой стоимости или возьмёте под низкий процент но дороже».
Кто-то скажет: но ведь не возможно не закрыв одну ипотеку брать вторую. Ан-нет, банки уже и такое допускают.
«Всё зависит только от платежеспособности клиента, - говорит Ирина Звонарёва. –Можно рассчитаться за первую ипотеку, продать квартиру, а остаток вырученной суммы использовать как первоначальный взнос для второй, новой ипотеки. А можно старую ипотечную квартиру сдавать в аренду и этим гасить первую ипотеку, а самим взять новую и переехать».