Ставки – вниз: кредиты становятся доступнее

В конце июля этого года Центробанк принял решение снизить ключевую ставку на 0,25 процентного пункта до 7,25% годовых. Своё решение регулятор объяснил замедлением инфляции в России. Вслед за снижением ключевой ставки банки начали корректировать свои кредитные продукты – по некоторым программам кредит стал дешевле сразу на 1,5% годовых.

Ипотека от 5% годовых

После снижения спроса на ипотеку в конце 2018 – начале 2019 года банки отметили, что увеличилось количество заявок на предоставление жилищных кредитов. Они связывают это с изменением условий. Так, многие банки предлагают значительное снижение по основной линейке ипотечных продуктов. Это даёт возможность людям приобретать в ипотеку квартиры в новостройках от
7,6% годовых, а на вторичном рынке – от 9,1%. Увеличивают банкиры и дисконт для «зарплатных клиентов» – в некоторых банках ставки ниже на 0,5 процентного пункта.

Одно из самых значимых изменений на рынке банковских услуг можно наблюдать по программе господдержки для семей с детьми. Приобретать квартиры в новостройке в ипотеку можно в некоторых финансовых организациях по ставке от 5% годовых, то есть ставки упали на 1%.

«Это не единственное изменение – теперь сниженная ставка действует на весь срок кредита, а не до 5 лет, как было прежде. Такой вариант подходит для семей, у которых с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребёнок», – поясняет заместитель управляющего Новосибирским отделением ПАО Сбербанк Ольга Коновалова.

Изменения, инициированные Центробанком, коснулись также и ставок по военной ипотеке. Приобрести жильё на таких условиях могут военнослужащие – участники накопительно-ипотечной системы, которые имеют право получить целевой жилищный заём на основании Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

Кстати, тенденция на снижение ставок коснулась и потребительских кредитов. Во многих финансовых организациях они стали значительно ниже – до 1,5 процентных пункта. При этом, как правило, выгодную ставку по потребительскому кредиту можно получить при займе от 300 тысяч рублей без обеспечения и под поручительство и на суммы от 500 тысяч рублей для кредитов на рефинансирование.

Длинные «каникулы»

Ещё одно важное изменение касается заёмщиков, которые попали в сложную жизненную ситуацию.Так, с 31 июля вступили в силу поправки в федеральный закон «О потребительском кредите», которые установили правила предоставления «ипотечных каникул». Под понятием «каникулы» стоит понимать либо уменьшение размера платежа, либо полную отсрочку выплат на срок до полугода. Разумеется, для того, чтобы претендовать на «ипотечные каникулы», заёмщик должен соответствовать определённым требованиям и подтвердить документально свои сложности (перечень подобных трудных ситуаций определён в законе). Но главное – нужно принимать решение о подаче заявки взвешенно, ведь «каникулы» можно получить только один раз в период действия кредита.

«Для таких клиентов существует целая линейка инструментов помощи, и основной из них – реструктуризация. Банки всегда заинтересованы в урегулировании задолженности и могут предложить различные варианты. При этом для такого клиента важно незамедлительно обращаться при возникновении сложностей», – говорит Ольга Коновалова.