Доступ к покупке квартиры. Банкам ограничили возможность выдавать ипотеку

По мнению экспертов, ужесточение нормативов ЦБ может сильно снизить доступность ипотеки для населения. А введение повышенных коэффициентов риска по ипотеке с показателем долговой нагрузки более 50% может пагубно сказаться на застройщиках.

Введение в сентябре 2023 года ограничений на ипотечном рынке вызвало ажиотажный спрос на покупку жилья в кредит. Еще раз выросла ключевая ставка, ЦБ было также принято решение о дополнительном росте макронадбавок с 2024 года. В итоге выдача ипотеки на новостройки упала в разы.

Депутат Госдумы Артем Кирьянов считает, что ужесточение нормативов ЦБ может сильно снизить доступность ипотеки для населения.

«Пытаясь минимизировать недоказанные риски, очень важно не закрыть доступ к покупке квартиры тем, кто наиболее в этом нуждается. Минимальный уровень предельно допустимой долговой нагрузки в ипотеке имеют самые богатые заемщики, а заемщики победнее, особенно в регионах, имеют более высокий ПДН. Особенно это верно для ипотеки с господдержкой. Если всю поддержку получат богатые — это очень плохая бюджетная политика», — подчеркивает депутат.

Ипотека — самый большой кредит семьи

Эксперты подчеркивают, что ЦБ настаивал на запрете выплат по программам субсидирования всех выдач ипотеки с показателем долговой нагрузки заемщика более 50%. Были введены самые жесткие ограничения по кредитам с ПДН 50%-80% и особенно ПДН 80%+.

По словам специалистов, в реальности ипотека даже с высокими ПДН демонстрирует высокие показатели качества, а доля проблемных кредитов измеряется долями процента и немногим отличается от других диапазонов ПДН.

«Ипотечный кредит — самый большой кредит, который когда-либо берет семья. При этом ипотека доступна в целом, скорее, более состоятельным гражданам. Впрочем, ипотеку берут и относительно небогатые люди, они продают имеющуюся квартиру или проводят альтернативную сделку, а в ипотеку берут средства на доплату. Это определяет высокий уровень ПДН по ипотечным кредитам. 75% выдач ипотечных кредитов идут с ПДН более 50%. А между тем в реальной жизни ипотека даже с высокими ПДН демонстрирует высокие показатели качества, доля проблемных кредитов измеряется долями процента и немногим отличается от других диапазонов ПДН», — пояснил эксперт Института нового общества Андрей Коряковцев.

Падение продаж у застройщиков

С марта 2024 года будут введены повышенные коэффициенты риска по ипотеке с показателем долговой нагрузки более 50%, и особенно более 80%.

Это регулирование может очень пагубно сказаться на застройщиках. Оно приведет к падению продаж относительно текущего уровня еще в 4 раза. Поэтому банки и застройщики и пришли к соглашению, которое за счет субсидирования позволить избежать обвала.

Выдачи ипотечных кредитов, конечно, все равно упадут по сравнению с результатом конца 2023 года, но примерно на 40%, а не в несколько раз.