Поставили на паузу. Новая ключевая ставка ЦБ снизит спрос на жилье в России
Ужесточение условий ипотеки снизит спрос на жилье и повысит активность на рынке аренды.
Решение ЦБ оставить ключевую ставку на том же уровне заставит россиян пересмотреть свои планы по покупке недвижимости или вовсе станет стимулом для перехода к аренде жилья. Об этом рассказали эксперты aif.ru.
Не все изменилось
16 февраля на очередном заседании совета директоров ЦБ по ключевой ставке решено оставить ее на уровне 16% годовых. Такой исход был ожидаем и логичен для большинства экспертов: необходимости в ее повышении нет, потому что инфляция снижается, но в то же время темпы этого процесса не такие активные, чтобы опустить учетную ставку.
Учредитель и директор в инвестиционной риелторско-строительной компании «Мечты в квадрате» Виталий Червяков рассказал, что сейчас из-за высокой ключевой ставки большая часть покупателей жилья в сегментах эконом- и комфорт-класса взяла паузу, потому что в обычный период времени около 80% сделок в недвижимости происходит именно с привлечением ипотечных средств.
«Каждый год в недвижимости есть сезонные колебания спроса. Обычно это высокий спрос в декабре, очень низкий — в январе из-за большого количества праздников и выходных, далее активность начинает возрастать к февралю, достигая пика в марте. К маю спрос снижается, опять же из-за большого количества праздников. В июне-июле интерес покупателей не слишком активен, но с августа начинает нарастать вплоть до декабря. Но статистика прошлых лет сильно изменила эту сезонность, так как последние три года постоянно происходило что-то, что либо увеличивало спрос — например, льготная ипотека, либо полностью его останавливало — повышение ключевой ставки в марте 2022 года до 20%», — рассказал специалист.
Поэтому, по его словам, нынешняя высокая ставка рефинансирования еще не оказала четкого влияния на рынок недвижимости — статистика показывает незначительные изменения спроса по отношению к прошлым годам.
«Думаю, что март действительно будет показательным, ведь к этому времени накопится достаточно большой отложенный спрос и огромное количество предложений. И если на заседании в марте ЦБ не станет опускать ключевую ставку, вероятнее всего, стоимость жилья будет немного снижаться. Но до конца года, думаю, недвижимость подешевеет в пределах не более 5-10%, ведь те, кто недавно покупал квартиры дорого, вряд ли захотят продать ее в убыток. Ввиду этого, возможно, продолжится рост цен на аренду, как это было в 2023 году. При такой высокой ставке покупатели не станут брать ипотеку и будут продолжать арендовать, а продавцы, в свою очередь, не видя спроса на покупку, снимут объекты с продажи и переведут их в аренду», — подытожил эксперт.
Ипотека под ударом
Помимо высокой ключевой ставки, директор «Ипотечного центра Анны Петровны» Анна Цыбина считает логичным рассматривать и другие ужесточения на рынке ипотечного кредитования. «Льготную семейную ипотеку и "господдержку" с 23 декабря 2023 года можно оформить исключительно один раз. Ранее таких ограничений не было. Также увеличен первоначальный взнос до 30%, и в банках появились комиссии за выдачу льготной ипотеки.
Средняя ставка на вторичное жилье составляет 18%. Все эти факторы привели к тому, что стоимость недвижимости немного уменьшилась. Кроме того, введены более жесткие требования к заемщикам с проверкой их отчислений в Пенсионный фонд России. Поэтому неизменность ключевой ставки уменьшит стоимость недвижимости и выдачу ипотечных кредитов. Предпочтения покупателей сместятся, они обратят внимание на более доступные объекты меньшей площади или в менее популярных локациях. Снижение ставки ЦБ РФ ожидаем весной», — добавила Цыбина.
Столь высокая ключевая ставка на длительном временном промежутке ставит под удар в большей степени рынок вторичного жилья, говорит доктор экономических наук, профессор РЭУ им. Г. В. Плеханова Наталья Проданова. «Ипотека в этом сегменте не субсидируется государством, спрос на вторичку продолжит проседать. Скорее всего, и продавцы объектов займут выжидательную позицию, отозвав объявления о продаже квадратных метров. Если же мегарегулятор примет решение о дальнейшем повышении ключевой ставки, все эти тенденции укрепятся еще сильнее. Но есть и положительные моменты — привлекательные процентные ставки по банковским вкладам. Вкладчики смогут неплохо заработать, оставляя свои деньги на депозитах», — уточнила эксперт.
В 2023 году ЦБ РФ несколько раз поднимал ключевую ставку. В итоге к декабрю 2023 года показатель дошел до 16%. В конце сентября 2023 года глава Центрального Банка РФ Эльвира Набиуллина заявляла, что рост или понижение ключевой ставки зависит от ситуации в экономике.