Что выгоднее? Эксперт назвала варианты управления пенсионными накоплениями
Пенсионные накопления на начало прошлого года имели 74 млн человек
Пенсионные накопления у застрахованных по обязательному пенсионному страхованию (ОПС) формировались за счет обязательных страховых взносов в 2002-2014 г., рассказала aif.ru кандидат экономических наук, профессор кафедры общественных финансов Финансового факультета при Правительстве РФ Марина Седова. Пенсионные накопления на начало 2023 г. имели 74 млн человек.
«Также они формируются за счет добровольных взносов и средств федерального бюджета в рамках программы государственного финансирования накопительной пенсии (56-ФЗ), направления материнского (семейного) капитала на формирование накопительной пенсии матери, а также доходов от временного управления страховыми взносами и доходов от инвестирования пенсионных накоплений», — пояснила Марина Седова.
Эксперт уточнила, что принимать решения по поводу пенсионных накоплений застрахованный может в период их формирования и при наступлении возраста, являющегося основанием для выплаты накопительной пенсии. «Социальный фонд России поступившие страховые взносы временно размещает на банковских депозитах. С 2023 г. такое размещение происходит через Федеральное казначейство, по данным которого в период с июля 2023 г. по декабрь размещено 486,3 млрд рублей, доходы от размещения — 28,9 млрд рублей», — сказала Марина Седова.
Далее СФР направляет средства управляющим компаниям или негосударственным пенсионным фондам (НПФ) в зависимости от выбора застрахованных. Застрахованные могут выбрать четыре варианта управления пенсионными накоплениями. По умолчанию страховщиком остается СФР, а накопления передаются государственной управляющей компании. Либо человек может выбрать частную управляющую компанию, с которой у СФР заключен договор, или выбрать в качестве страховщика НПФ. Пенсионные накопления, страховщиком по которым был СФР, в 2023 г. составляли 2,4 трлн рублей, НПФ — 3,3 трлн рублей.
«В период формирования пенсионных накоплений можно менять варианты управления: менять управляющие компании можно ежегодно без потери доходности, страховщика — раз в пять лет, при более ранней смене может быть потеря доходности. Новым вариантом для застрахованных является передача пенсионных накоплений в программу долгосрочных сбережений. Эта передача возможна, если страховщиком был выбран НПФ, тогда можно подать заявление о единовременном взносе пенсионных накоплений в пенсионный резерв по договору долгосрочных сбережений», — отметила Марина Седова.
Переданные средства в программу долгосрочных сбережений перестают быть пенсионными накоплениями, их нельзя вернуть. Если в формировании пенсионных накоплений участвовал материнский (семейный) капитал, то он возвращается в СФР и не передается в программу долгосрочных сбережений.
Выплаты за счет пенсионных накоплений могут получить женщины при наступлении 55 лет и мужчины — в 60 лет. В более раннем возрасте — лица имеющие пенсионные льготы досрочного назначения страховых пенсий. Для этого застрахованный может обратиться к страховщику (СФР или НПФ) с заявлением о назначении выплат за счет пенсионных накоплений.
«В зависимости от размеров и источников формирования накоплений могут быть назначены пожизненная накопительная пенсия, срочная выплата — если был использован материнский капитал, или застрахованный участвовал в программе государственного софинансирования, или единовременная выплата», — заключила эксперт.
Доцент Финансового университета при Правительстве РФ, автор социального проекта «Финансовая грамотность: просто о сложном» Петр Щербаченко назвал, от чего зависит размер пенсии. Эксперт напомнил, что страховая пенсия по старости рассчитывается по формуле, как сумма произведения количества накопленных баллов на стоимость одного ИПК и фиксированной выплаты. Отсюда следует, что размер пенсии будет зависеть от количества пенсионных коэффициентов — чем больше их скопил пенсионер, тем выше будет пенсия.
Ранее эксперт Игорь Балынин объяснил, что такое заморозка пенсионных накоплений. По его словам, с 2002 года в рамках обязательного пенсионного страхования существует накопительный компонент, соответственно, часть страховых взносов, уплачиваемых работодателями, перечислялась не только на формирование пенсионных прав для выплаты страховой пенсии, но и на формирование пенсионных накоплений. В разные годы это осуществлялось по разным нормативам, в том числе с учётом дифференциации по годам рождения и полу.