¿Cuáles son las 10 tarjetas de crédito en colones con la menor tasa de interés?
Financiar compras con la tarjeta de crédito no suele ser la mejor opción, sin embargo, cuando no hay más remedio al menos convendría hacerlo con aquella que cobre el menor interés, y ‘La Dataserie’ le muestra cuáles son estas opciones
Las tarjetas de crédito son herramientas financieras muy útiles y se han convertido en uno de los métodos de pago más utilizados en Costa Rica. Según un estudio del Ministerio de Economía, Industria y Comercio (MEIC), en enero del 2023 existían 2.740.982 plásticos en circulación, una cifra nada despreciable en un país con 5,2 millones de habitantes.
Para el primer mes de este año existían 32 emisores de tarjetas, que incluyen la banca privada, la banca pública, las cooperativas y empresas particulares. Todos estos participantes ofrecen un total de 410 tipos de tarjetas de crédito y todas ellas dan financiamiento en colones, pero no todas permiten el pago en dólares.
Dentro de los diferentes tipos de tarjetas, las entidades financieras definen las tasas de interés que se aplican a cada producto crediticio. Aunque financiar consumo con la tarjeta de crédito no suele ser la mejor opción, de ser inevitable al menos convendría hacerlo con la tarjeta que tenga una menor tasa, pues en el mercado existen opciones por debajo del 20% anual, pero en otras el interés puede superar el 35%.
En esta edición de La Dataserie, presentaremos las tarjetas de crédito con las tasas de interés más bajas del mercado.
La información se desprende de un estudio comparativo de tarjetas de crédito publicado por el MEIC, que analiza los 410 tipos de tarjetas y sus respectivas tasas de interés.
Deuda con tarjetas de crédito en Costa Rica subió ¢60.605 millones durante el primer trimestre
Para este artículo, nos enfocamos en el interés financiero o corriente, que se calcula sobre el monto adeudado y se aplica cuando el cliente elige usar el financiamiento de sus compras. El interés financiero no debe confundirse con el moratorio, que puede variar y se cobra cuando el titular de la tarjeta se retrasa en los pagos mínimos.
El estudio del MEIC incluye tarjetas con fines institucionales o destinadas a sectores específicos, como el agro o las pequeñas y medianas empresas (pymes). Sin embargo, en La Dataserie solo consideramos las tarjetas de crédito a las que la mayoría de la población puede acceder sin requerimientos específicos de empleo en un sector o empresa en particular.
¿Dónde están las menores tasas?
Bajo las condiciones mencionadas anteriormente, encontramos que las tarjetas de crédito con las tasas de interés más bajas en colones provienen tanto de un banco público, como de entidades privadas, cooperativas y una caja de ahorro.
La tasa de interés más baja en colones para el público en general es del 19%. La entidad que ofrece ese plástico es el Banco Popular en dos productos: la tarjeta Internacional universal y la Internacional actividad BP. En cuarto lugar se ubica la tarjeta Infinite Global de la misma entidad, con 22% de interés.
En segundo y tercer lugar se ubican productos de la Caja de ANDE, todos con 20% de tasa de interés. La diferencia entre las opciones es que una es exclusiva para el territorio nacional, y las otras cuentan con cobertura internacional.
En la lista también se encuentra una cooperativa, específicamente Coopeande, seguida de tres entidades privadas: Credix, BAC Credomatic y Banco General.
¿Cómo usar la tarjeta de débito o crédito en viajes al exterior?
La tarjeta de Credix se destaca por permitir la compra de productos distribuidos en cuotas, sin el pago adicional de intereses, al igual que ofrece BAC Credomatic con su programa Tasa 0.
Los tipos de tarjeta que ofrece BAC Credomatic varían según la compañía emisora, ya sea Visa o American Express, y cada compañía puede otorgar diferentes beneficios. Por ejemplo, American Express permite el acceso anticipado a la compra de boletos para ciertos eventos en Costa Rica.
El top 10 de tarjetas lo cierra la Visa Signature del Banco General, con una tasa de interés del 25%. Este producto tiene la menor cantidad de lugares disponibles para realizar el pago respectivo, solo 8 lugares. En contraste, BAC Credomatic ofrece la mayor cantidad de lugares de pago, con 3.216.
Todas las tarjetas de crédito tienen tasas diferenciadas tanto en colones como en dólares, por lo que es probable que el interés varíe al realizar compras en dólares con las tarjetas mencionadas.