Семейная ипотека может стать недоступной для большинства россиян с детьми
Если предложения Минфина по изменению условий выдачи семейной ипотеки будут приняты, ежемесячный платеж по таким кредитам вырастет практически в два раза, а само жилье семейного формата станет недоступным для большинства россиян с детьми, отметил директор по ипотечным продажам и внедрению финансовых инструментов ГК «А101» Рустам Азизов.
Напомним, Минфин предлагает сегментировать семейную ипотеку после 1 июля 2024 года - сохранить ставку 6% для семей, где есть дети младше 6 лет, но поднять ее до 12% годовых для семей с двумя детьми от 6 до 18 лет.
По словам Рустама Азизова, семейная ипотека - наиболее популярный способ покупки жилья сегодня в России. Доля этой программы в общем объеме выдач ипотечных кредитов составляет более 40%, а в отдельных регионах она доходит до 50%. При этом не менее 60% семей, которые в принципе покупают квартиры с помощью этой программы, делают это не сразу после рождения ребенка, а ближе к моменту, когда этот ребенок пойдет в первый класс.
«В первые годы жизни ребенка семья сталкивается с падением доходов, в том числе в силу декретного отпуска одного из родителей, и одновременно со значительным ростом расходов. В этих условиях крупные покупки отходят на второй план. Получается, что вероятное изменение условий кредитования для семей с детьми старше 6 лет заметно сократит возможности основной аудитории программ семейной ипотеки и точно не будет способствовать улучшению демографии — например, семье, которой стала намного менее доступна семейная ипотека в нужный ей период, будет сложнее решиться на второго ребенка», — отметил Рустам Азизов.
В качестве примера заметного снижения доступности жилья эксперт привел квартиру стоимостью 12 млн рублей.
«В Новой Москве в эту сумму “вписывается” просторная двухкомнатная квартира, в Петербургской агломерации — трехкомнатная. Если первый взнос минимум 20%, то есть 2,4 млн, то сумма кредита составит 9,6 млн рублей. На 30 лет со ставкой 6% ежемесячный платеж за нее составит 57,5 тыс. рублей. Если ставку поднимут до 12%, то эта сумма вырастет до 98,7 тыс. рублей», — рассказал Рустам Азизов.
При этом, добавил он, есть более эффективные способы не превращать программы семейной ипотеки в инвестиционный инструмент. Среди них - повышение ставки для тех семей, детям в которых исполнилось 16 лет.
В целом, по словам Рустама Азизова, сейчас на долю ипотеки с разными формами господдержки приходится более 90% всех выдач ипотечных кредитов. Растет доля IT-ипотеки, которая сейчас составляет около 10%, а также военной ипотеки - хотя ее доля в среднем по России составляет около 3%, это значительное увеличение даже по сравнению с 2023 годом. Например, в Петербургской агломерации с начала года ее доля выросла в 4,5 раза.