Банки уводят клиентов в Telegram. Как это работает и какие проблемы могут возникнуть
Из-за санкций мобильные приложения российских банков удалили из App Store и Google Play, в связи с чем кредитные организации пытаются перенести клиентский сервис в Telegram. В частности, о запуске онлайн-банка в мессенджере Павла Дурова объявил ВТБ. Над аналогичными проектами уже работают несколько крупнейших игроков российского банковского сектора. Как устроен телеграм-банкинг и какую потенциальную опасность несет такой формат финансовых услуг — в материале RTVI.
Власти против интеграции банков в Telegram
Деятельность банков в Telegram уже в ближайшее время может оказаться под запретом — с 1 марта 2023 года сервис включат в число иностранных мессенджеров, в которых тем самым будет ограничена передача платежной информации. Об этом 21 января сообщил «Коммерсантъ» со ссылкой на пресс-службу Роскомнадзора (РКН).
Согласно принятым поправкам к закону «Об информации», банкам и некредитным финансовым организациям будет запрещено использовать Telegram и другие мессенджеры, признанные иностранными, для передачи «платежных документов и персональных данных при предоставлении услуг». «Ъ» уточняет, что ограничения затронут средства оплаты пожертвований, подписок, а также банковские интеграции.
В частности, с 1 марта сервисам, которые окажутся в реестре иностранных мессенджеров, будет запрещено подключать службы денежных переводов. Кроме того, для структур, выполняющих «государственное задание», под запретом окажется пересылка в таких сервисах банковских счетов, информации о платежах и личных данных.
В то же время старший вице-президент ВТБ Никита Чугунов отмечал, что в случае с их сервисом информация, относящаяся к банковской тайне, через Telegram не передается:
«Клиент, по сути, получает через Telegram доступ к онлайн-банку, а все операции проводятся на стороне банка, а не в мессенджере», — говорил он.
Юрист Владимир Ожерельев в разговоре с «Коммерсантом» пояснил, что поправки, которые вступят в силу 1 марта, не оставят для Telegram лазеек даже для использования вспомогательных сообщений от банков. Однако, по его мнению, РКН может пойти на уступки и разрешить включение оболочки мессенджера в свою инфраструктуру, если банки будут пользоваться собственными серверами.
Депутат Госдумы Антон Горелкин, автор поправок, касающихся иностранных месенджеров, заявлял ранее в разговоре с «Ъ», что если Telegram окажется в реестре иностранных мессенджеров, то телеграм-клиент ВТБ «не сможет работать на законных основаниях». При этом он отметил, что использование, например, «VK Мессенджера» будет возможным.
Окажутся ли телеграм-банки под запретом
В то же время, как пишет в своем телеграм-канале медиаэксперт Георгий Лобушкин, несмотря на новые правила, в случае с Telegram «личные данные не покидают контура РФ, а следовательно никакой угрозы для национальной безопасности нет и быть не может».
«Что Telegram не знал и не знает номеров кредиток, реальных имен, историй операций и тд. Все операции осуществляют банки, а в мессенджер, по сути, они размещают продвинутые ссылки на оплату на своей стороне. Мессенджер даже теоретически не сможет взимать с этих платежей комиссию, если захочет», — сообщил он.
Лобушкин предположил, что в работе российских банков в Telegram ничего не изменится, так как нарушений законодательства в их работе не будет.
«Боты продолжат работать, платежи проходить, а пользователи никак на себе не испытывают последствия нового статуса мессенджера», — считает эксперт.
Как устроен телеграм-банк ВТБ
Появление своего банковского сервиса в Telegram ВТБ анонсировал летом 2022 года и запустил его спустя полгода.
«Мы видим, что привычки клиентов меняются — они больше времени стали проводить в Telegram и социальных сетях, пользуются такими сервисами, как точкой входа в цифровое пространство вместо браузера», — заявил тогда РБК член правления организации Святослав Островский.
«Телеграм-банк» от ВТБ работает на базе существующего чат-бота и доступен на смартфонах любых операционных систем. В ВТБ надеются, что такой формат будет особенно востребован у владельцев iPhone и станет “надежной альтернативой” приложению, которое удалили из App Store. Сервис доступен только с российских IP-адресов, отмечает vc.ru.
Что “телеграм-банк” ВТБ предлагает сейчас:
- просмотр баланса карт и счетов;
- переводы по СБП (Система быстрых платежей);
- пополнение счета мобильного телефона.
Что планируют добавить позже:
- оплата по QR-коду;
- переводы между своими счетами;
- переводы со своей карты в другом банке на карту ВТБ;
- история операций.
Остальные привычные банковские услуги ВТБ обещает запустить к концу года.
Как пользоваться:
- запустить чат-бот, нажать на кнопку “ВТБ Онлайн” рядом с окном для ввода сообщений;
- в открывшемся окне авторизации войти по номеру карты или логину;
- получить SMS с кодом и ввести его для подтверждения (в дальнейшем для авторизации нужен будет только код из SMS).
В самом банке отчитались, что в первый день работы «телеграм-банка» им воспользовались 40 тысяч розничных клиентов — на треть больше стандартного показателя работы чат-бота ВТБ за месяц. Половину из всех операций в первый день, по данным кредитной организации, составили переводы через СБП.
В ВТБ заверили, что эксперты банка «уделили особое внимание безопасности работы в приложении».
«Технология веб-виджетов, которая используется для этого, не отдает никаких данных в мессенджер. Клиент получает через телеграм доступ к онлайн-банку, а все операции проводятся в «ВТБ Онлайн». Финансовые транзакции и информация, которая является банковской тайной, через него не проходит», — заявили в пресс-службе.
Что говорят другие банки
Альфа-Банк
В ответе на запрос RTVI пресс-служба Альфа-банка сообщила, что организация взаимодействует с Telegram с 2020 года:
«В конце 2022 года мы уже анонсировали проект банкинга в Telegram. В первую очередь запустили самую популярную опцию — уведомления о тратах и поступлениях от банка в телеграме. Сейчас опцию можно подключить через мобильное приложение: для этого нужно нажать на кнопку «Подключить уведомления в Telegram» на главном экране, и вы попадете в канал «Дзынь от Альфа-Банка». Уже тестируем переводы и просмотр реквизитов и балансов».
«При этом все данные пользователей полностью защищены, они находятся в контуре Альфа-Банка, то есть мессенджеры не имеют к ним доступа. Уже сейчас у клиентов есть возможность подключить уведомления о тратах и поступлениях от банка, тестируем возможность открывать карты и переводить деньги», — сообщили RTVI в Альфа-банке.
Промсвязьбанк
Промсвязьбанк (ПСБ) в 2021 году запустил в Telegram бизнес-ассистента для предпринимателей, который уже стал полноценной альтернативой мобильному и интернет-банку. Сервис востребован у клиентов — по данным самого ПСБ, за последний год количество платежей с помощью бизнес-ассистента увеличилось в десятки раз.
«В чат-банке ПСБ доступны самые востребованные функции, такие, как выставление счета, его оплата по QR-коду, файлу или фото, возможность платежей в бюджет, повтор платежей из истории, оформление предодобренного кредита, поиск ближайшего офиса и банкомата и многое другое», — сообщили в банке.
В ПСБ также отметили, что в ближайшее время ожидается запуск платежей по шаблонам и свободным реквизитам.
Росбанк заявил, что пока не планирует запускать полноценный онлайн-банк в Telegram. «Мы хотим внимательно изучить рыночный опыт и потребности клиентов в этом направлении. Исходя из этого будем принимать решения», — сообщили в пресс-службе.
В Сбербанке, Газпромбанке и Россельхозбанке не смогли предоставить RTVI оперативный комментарий о планах по интеграции сервисов в Telegram.