Сумки-инвестиции и сиюминутная радость. Как планировать бюджет на одежду
Инна Филатова — автор книги «Семейные финансы — это просто», финансовый консультант и журналист со степенью MBA по специальности «управление финансами», 10 лет работала в банковской сфере. Она рассказала RTVI, как лучше всего планировать бюджет на покупку предметов одежды и аксессуаров, обязательно ли отказываться от кофе с собой и принесет ли доходы инвестиция в люксовую сумку.
Инна Филатова
Финансовый консультант
В бюджете важно делить расходы на обязательные и необязательные. Необязательные расходы делятся на запланированные и импульсивные. Следовательно, планируя распределение денег на семью, на детей, мужа, друзей, коллег, нужно разбить траты на обязательные и необязательные. И выделить бюджет «на себя». Даже пусть это будет небольшая сумма, но которая доставит вам радость. «Подарки» себе при этом должны быть продуманы и спланированы.
Ведь забота о семейном бюджете — это не только о близких, но и о себе. Дальше можно составить последовательный план, какие именно подарки для себя вы хотите купить, и проанализировать их по важности и необходимости. Не забыв оставить задел на свойственную человеку импульсивность. Каждый пункт можно расписать и для себя обозначить, чем эта трата важна именно вам и никому более. И стараться к нему почаще обращаться и вычеркивать из него выполненные.
Возьмем реальные примеры из жизни, за которыми нужно будет установить контроль. Если мама все время жертвует собой, скупая импульсивно все попадающиеся на глаза игрушки детям, она не помогает ни себе, ни им. Дети быстро забывают о покупках — это явление называется «гедонистическая адаптация». Мама при этом, сводя бюджет, расстраивается, что она опять себе ничего не купила, виня и себя, и детей, что денег не хватило. Чтобы такое реже повторялось, обращаемся к списку и смотрим, что сейчас важнее: «подарок» маме — новая стрижка — или новая машинка детям.
Или рассмотрим папу, который все время работает и только зарабатывает деньги, практически не тратя ничего на себя. Ему также нужны деньги на собственные нужды и на свои небольшие радости жизни.
Если кажется, что денег на себя нет, нужно очень внимательно изучить все необязательные импульсивные траты, которые в итоге оказались абсолютно бесполезными за прошлый месяц. И на эту сумму спланировать более важные расходы. Даже небольшое перемещение сумм из одной графы в другую придаст радости и чувства удовлетворения.
Подарки себе нужно делать обязательно — себя нужно благодарить. За продуктивную работу в течение продолжительного периода, за то, что принято важное жизненное решение, за выполняемую работу по дому, за сдачу важного проекта.
В такой ситуации покупки для себя скорее необходимость, чем блажь. Это способ может еще и придать ощущение результата, победы. Это будет потом мотивировать к дальнейшим достижениям.
Стоит ли инвестировать в люксовые сумки
В текущих реалиях часто попадаются данные исследований, в которых статусные вещи с годами подорожали.
Есть даже статистика покупки люксовых сумок. Ежемесячно прирост заказов, по данным платформы СДЭК.Shopping, увеличиваются на 123% с марта 2023 года. Покупают одежду, обувь, сумки, очки, аксессуары.
И это тренд не только в России. В США составляют статистику, по которой утверждается, что покупка люкса обгоняет инфляцию. Например, компания Knight Frank посчитала доходность инвестиций в люкс за 2022 год — искусство, машины, часы, сумки, вино, ювелирные украшения, монеты и мебель. Все, кроме украшений и мебели, инфляцию обогнало.
Оправдана ли покупка «статусных вещей»
Называются подобные инвестиции — «инвестиции страсти» (passion investment). Тут главное определиться для себя: если это не бизнес, а инвестиция, то лучше купить то, что нравится. Если вещь не вырастет в цене, то по крайней мере сможет вас порадовать.
Кто-то вполне успешно перепродает люксовые сумки, выигрывая на курсе, а кто-то, купив одну безуспешно, пытается ее сбыть ниже цены приобретения. В данном виде инвестиций нет никаких гарантий.
Это право выбора человека, если он умеет на этом зарабатывать, он вправе пользоваться этим инструментом. То же касается вложений в инвестиции на фондовом рынке, в недвижимость. Инвестиции в любой инструмент — это риск. Приобретение люкса ради инвестиции — вложение долгосрочное. Скорее всего, оно принесет доход, если интерес общества к бренду не пропадет.
В каждой из категорий люкса есть «голубые фишки», которые рекомендуют покупать по принципу «они точно не упадут в цене». Люксовые бренды в мире моды, которые относят к инвестиционному понятию, — Chanel, Louis Vuitton, Christian Dior, сумки Birkin, которые с 1984 года подорожали на 500%.
В данном случае цена инвестиции зависит от того, насколько товар популярен в определенных кругах, востребован, раскручен и признан. Поэтому вкладывать нужно свободные деньги, без гарантий и того, что они вам через месяц понадобятся.
Пора ли закупаться одеждой в условиях падения рубля
Закупать одежду впрок не всегда целесообразно, особенно что касается детей. Они могут вырасти. Если покупаете вещи себе, они могут не подойти — вы поправитесь, похудеете, вещь выйдет из моды, будет вам уже не интересна, у вас поменяется формат работы (переход на фриланс, например), и приобретения не подойдут под требуемый гардероб.
Что касается осенне-зимней закупки, то ее пора делать — сезон уже пришел. Курс валюты поднялся, и переоценку стоимости уже продавцы произвели, товар обновили или достали нераспроданное с прошлого сезона. Падения цены в сезон спроса бывают редкими явлениями. Тем более что по всем прогнозам рост валюты еще ожидается.
Составляем список покупок с учетом функциональности и сочетаемости вещей в гардеробе. Начинаем постепенно покупать. Не все сразу. Следим за ценами и ловим выгоду.
На что обращать внимание при покупке вещи:
- сочетается ли с остальным гардеробом;
- функциональна ли она. Как часто вы будете ее носить. Купить за 10 000 рублей и одеть один раз или все же купить несколько вещей, но закрыть потребность в действительно нужной одежде. Условное платье на один раз за 3 000 рублей или ежедневные джинсы за те же деньги. Сколько потраченного рабочего времени вещь стоит, час/день/месяц твоего труда. Такой подсчет может отрезвить;
- если это покупка для детей, то на возможность купить с рук, практически новое или неношенное. Из многих вещей дети очень быстро вырастают;
- на качество пошива (молний, пуговиц, необходимость ушивать, перешивать);
- не поддаваться на соблазн с расчетом, что «вдруг похудею и мне скоро эта вещь подойдет — она мне так нравится»;
- на состав ткани (взяв шерстяную вещь и неверно ее постирав, вы в итоге можете быстро ее лишиться).
Онлайн или оффлайн: какой шопинг лучше
Каждая семья стремится к комфорту. Хочется покупать только качественные товары, но при этом не спускать весь бюджет. А это может произойти и в самом магазине, и онлайн.
Нужно в принципе понимать, насколько вы импульсивны в покупках и где больше тянется рука к карте — в магазине, когда все собирается с полок или на маркетплейсах, где тоже много уловок, чтобы вы положили в корзину что-то заодно.
В покупках лучше:
- не ходить на голодный желудок;
- составлять список, меню, план на несколько дней, неделю или месяц и по нему формировать список необходимого;
- не быть на поводу у детей;
- регулярно проводить ревизию уже имеющегося в доме;
- не бродить по магазину без цели, особенно по тем отделам, которые вам не нужны;
- сравнивать цены, даже если видите желтый ценник и цена кажется вам приемлемой;
- завести бонусные карты крупных магазинов;
- помнить, что 2999 рублей — это не 2000, а 3000 рублей;
- перед походом в магазин посмотреть приложения, где собраны актуальные скидки;
- пользоваться социальными скидками, если есть на них право, например скидкой для пенсионеров;
- сканировать чеки через приложения кешбэк-сервисов и получать возврат процентов с покупок;
- смотреть предложения по кешбэку в условиях банковских карт.
Онлайн-торговля сегодня на пике своего развития. Помимо широкого ассортимента и доставки, у покупок в интернете есть множество других преимуществ: отсутствие спешки при выборе товара, возможность почитать отзывы и сравнить цены в разных местах, быстрота поиска и т. д. Эти возможности также приводят к росту трат.
Как сделать так, чтобы совершать покупки в интернет-магазинах было выгодно:
- Сравнивать цены. Если позволяет время, собирайте корзину не на одном сервисе, а на нескольких. Покупайте товары там, где они обходятся выгоднее. Однако не забывайте следить за стоимостью доставки — она может съесть всю выгоду.
- Использовать промокоды. Все сервисы доставки рассылают промокоды на первую покупку, на бесплатную доставку, на заказ от определенной суммы и т. д.
- Оставлять товары в корзине до лучших времен. Иногда полезно на некоторое время положить в корзину товары, которые вам интересны. Сервис начнет присылать предложения со скидками, чтобы вы не забыли их купить.
- Не торопясь изучить описание товара. Специалисты по онлайн-маркетингу заметили закономерность: чаще всего совершают покупки в интернет-магазинах те, кто не тратил много времени на изучение информации о товарах. И наоборот: те, кто проводил много времени на страницах с товарами, внимательно читая описание, совершали покупки реже. В это время подключается не импульсивность, а рациональная часть мышления.
Стоит ли отказываться от сиюминутных радостей ради выгоды
Это вопрос, о котором постоянно ведутся споры. Если кофе вкусный и приносит вам настоящую радость перед трудным рабочим днем, а без него вы чувствуете себя не в своей тарелке. Просто брать и отказывать себе в этом нельзя. Это не импульсивная покупка, а необязательная, но планируемая.
А вот если вы каждый день покупаете себе то сережки, то тени, то новый крем, и у вас этого и так достаточно, это покупки импульсивные. В итоге их может постичь участь пыльной полки.
Нужно просто расписать для себя подобные траты в таблицу: «нужно, потому что» и «могу не тратить на это деньги, потому что». Для этого берем все траты за прошлый месяц и распределяем их по этим двум графам. Вам на примерах из своей жизни сразу станет все понятно:
После подобного упражнения сразу станет ясно, на чем нужно конкретно вам экономить, а на чем на данном этапе жизни не стоит. Может, со временем вы пересмотрите принципы и через некоторое время, повторив упражнения, заполните графы совершенно по-другому.
Мнение автора может не совпадать с мнением редакции