La transformación digital en Latinoamérica avanza a paso firme, y los pagos inmediatos se han convertido en un eje central para bancos, fintechs y usuarios. Lo que hace pocos años parecía un lujo tecnológico hoy es una necesidad: millones de personas demandan transacciones rápidas, seguras y confiables desde cualquier dispositivo.Países como Brasil, México y Argentina lideran la adopción, mientras otras naciones de la región desarrollan soluciones propias que impulsan la inclusión financiera y la modernización de sus sistemas de pago.El acceso a servicios financieros nunca había sido tan crucial. La combinación de tecnología, regulación y la disposición del usuario a adoptar herramientas digitales ha acelerado el uso de plataformas que permiten enviar y recibir dinero en segundos.“Los pagos instantáneos han cobrado protagonismo, y la región está adoptando soluciones tecnológicas innovadoras que agilizan las transacciones electrónicas, impulsan la inclusión financiera y redefinen el ecosistema para atender un mercado cada vez más exigente”, explica para MILENIOJuliana Ortiz, Directora Comercial de Latinia para Latinoamérica.A medida que los usuarios se acostumbran a la inmediatez, los bancos y fintechs enfrentan desafíos que van más allá de la infraestructura tecnológica. La confianza y la seguridad se convierten en elementos centrales, y las notificaciones en tiempo real emergen como la herramienta clave para garantizar transparencia, prevenir fraudes y mantener relaciones sólidas con los clientes.Cada país ha adoptado enfoques distintos según sus necesidades y ecosistema financiero. Brasil con Pix, México con CoDi y Dimo, Argentina con Transferencias 3.0, y Colombia con Bre-B, el próximo sistema interoperable, son ejemplos de cómo la región se adapta y lidera la transformación digital en pagos.Notificaciones en tiempo real: diferenciador y medida de seguridadMILENIO conversó con Oriol Ros, cofundador y director de operaciones de Latinia yexplicó que estas alertas permiten garantizar que los usuarios reciban notificaciones instantáneas sobre cada transacción, fortaleciendo la confianza y ofreciendo respuestas rápidas ante posibles fraudes.— ¿Por qué se han vuelto un diferenciador en la región y no solo un complemento?“Durante años promovimos la banca frictionless, inmediata y sin fricción, pero estamos reflexionando si ‘near-real-time’ no debería tener un punto de pausa, especialmente para usuarios poco expertos o bancarizados”, señala.Según Juliana Ortiz, sistemas como Bre-B en Colombia ejemplifican la importancia de combinar velocidad, seguridad y interoperabilidad.“Bre-B permitirá operaciones en segundos y simplificará el acceso a servicios de pago con altos estándares de seguridad, usando identificadores como el número de celular o correo electrónico”, asegura. La clave, agrega, es que la tecnología esté respaldada por protocolos seguros y una infraestructura de notificaciones resiliente que prevenga fallas en momentos críticos.Adopción veloz en la región y retos pendientesMéxico, Brasil y Argentina lideran la adopción de pagos inmediatos, pero ¿qué factores explican esta velocidad? Según Oriol Ros:"Se juntaron una gran necesidad de inclusión y reducción del efectivo, un regulador proactivo, fintechs dinámicas y usuarios dispuestos a probar soluciones rápidas y económicas."En entrevista, el confundador de Latinia señaló que tan solo en Brasil, Pix superó a las tarjetas en apenas tres años, mientras que CoDi y Dimo en México registran millones de cuentas activas. En Argentina, Transferencias 3.0 refleja la transformación del ecosistema financiero.Otros países, como Bolivia, El Salvador y Costa Rica, también muestran crecimiento sostenido, y Colombia se prepara para el lanzamiento de Bre-B, un sistema interoperable para toda la región.Ros subraya que la inclusión financiera aún enfrenta barreras:“La brecha digital, la desconfianza hacia los pagos digitales, la interoperabilidad incompleta y la falta de educación financiera limitan la adopción masiva.” La solución, dice, combina educación, transparencia, usabilidad y beneficios claros frente al efectivo. Juliana Ortiz, Directora Comercial de Latinia para Latinoamérica, añade que los sistemas de análisis de datos transaccionales y las alertas automáticas basadas en IA permiten identificar patrones sospechosos y prevenir fraudes, reforzando la confianza en los pagos digitales.Regulación, confianza y expansión del ecosistema digitalOtro eje fundamental es la regulación. Ros explica: “Los reguladores son clave para generar confianza, garantizar cumplimiento de normas y fomentar seguridad. Sin reglas claras, la innovación no se traduce en adopción masiva”.La confianza en usuarios que todavía prefieren efectivo se construye mediante seguridad clara, reversibilidad de pagos, interoperabilidad total y educación financiera respaldada institucionalmente. La expansión de Latinia hacia Estados Unidos ilustra este reto:“El mercado norteamericano es más pragmático y enfocado en canales físicos, por lo que adaptarnos es clave para replicar la experiencia latinoamericana”, comenta Ros.Finalmente, el futuro se perfila hacia un ecosistema digital, instantáneo y seguro, donde bancos, fintechs y billeteras digitales convivan sobre infraestructuras comunes impulsadas por bancos centrales. Ortiz concluye:“La combinación de tecnología avanzada y marcos regulatorios adecuados fortalecerá un ecosistema financiero más seguro, accesible e inclusivo. Latinia contribuye con un sistema de notificaciones resiliente y de alto rendimiento, preparado para los desafíos del futuro”.El impacto económico y la inclusión financieraMás allá de la velocidad y la seguridad, los pagos inmediatos tienen un efecto tangible en la economía y en la vida de los usuarios. Ros señala:“Diversos estudios muestran que la digitalización impulsa directamente el crecimiento económico. En América Latina, mejoras en conectividad móvil y acceso digital pueden traducirse en un aumento del PIB per cápita de entre 1,7 % y 2 %”.Ortiz complementa que los sistemas como Pix, CoDi y Bre-B no solo facilitan transacciones, sino que abren la puerta a crédito, ahorro y productos financieros más complejos para segmentos tradicionalmente excluidos.“La digitalización y la inclusión financiera van de la mano: cuando los usuarios confían en los pagos digitales y los comercios los adoptan, se generan beneficios visibles para toda la economía”, explica.Este impacto también se refleja en la vida cotidiana: pequeñas empresas pueden recibir pagos inmediatos con menor costo, los usuarios ahorran tiempo y seguridad, y las instituciones financieras logran un ecosistema más eficiente y resiliente ante riesgos de fraude.
